Дебетовая карта от Почта Банк. Условия, проценты, лимиты


"Почта Банк" - это совместный проект банковской группы ВТБ и Почты России. В этой финансовой организации можно взять кредит или открыть дебетовый счет с пластиковым носителем. О дебетовых картах "Почта Банка" и расскажем в этой статье.

Банк функционирует на всей территории России, оформить открытие дебетовой карты можно как непосредственно в отделении Почты России (где расположены офисы банка), так и на официальном сайте.

Почта Банк предлагает своим клиентам оформить пластиковые карты различного платежного образца. Условия использования зависят в первую очередь от вида, а также от статуса используемого продукта. Дебетовая карта Почта Банк оформляется только для лиц, имеющих открытый счет.

Обратите внимание, что представлено 5 вариантов накопительного пластика, обзор которых приведен в статье, среди которых каждый клиент сможет подобрать для себя наиболее подходящий. Что собой представляют предложенные варианты, какие условия, процентные ставки и лимиты по ним предусмотрены?

Как оформить дебетовую карту почта банк

Что такое дебетовая карта от Почта Банка

Крупная финансовая организация предоставляет пластиковые продукты, которые предназначены для удовлетворения потребностей клиента. Дебетовый образец – это платежно-расчетный инструмент, который выдается клиентам с целью совершения безналичной оплаты различных услуг и товаров.

Денежные средства, которые находятся на счету, приравниваются к вкладу и защищены АСВ. В любой момент держатель может обналичить средства в соответствии с установленными лимитами. При возникновении необходимости в любой момент можно сделать деактивацию.

Карта "Пятерочка"

"Пятерочка" - дебетовая карта VisaClassic, наиболее выгодное предложение для тех, кто часто закупается в продуктовых магазинах сети "Пятерочка".

С помощью этого предложения можно накапливать балл, а после обменивать их на скидки. Оформление возможно для любого клиента от 18 лет, имеющего постоянную регистрацию на территории РФ. Для клиентов от 14 до 18 лет возможно открытие счета с согласия законного представителя.

Основные условия и тарифы:

  1. Срок действия составляет 60 месяцев (5 лет).
  2. Выпуск и обслуживание бесплатны.
  3. Снятие и внесение денежных средств бесплатно в банкоматах сети "Почта Банк" и группы ВТБ, в аппаратах других банков - с комиссией 1% от суммы (минимум 100 рублей).
  4. За первую покупку Почта Банк России подарит 2500 баллов.
  5. 2500 баллов будут начислены и в честь дня рождения держателя карты.
  6. За каждые 20 рублей, потраченные в магазине Пятерочка будет начисляться 3 балла (если покупка меньше 555 рублей) и 4 балла (если покупка больше 555 рублей). Во всех прочих магазинах начисляется по 2 балла.
  7. Баллами можно оплачивать до 100% от стоимости покупки в магазине Пятерочка. Списание баллов идет по курсу 1:10 (рубли:баллы).
  8. Можно получать баллы и расплачиваясь наличными на кассе в Пятерочке, достаточно предъявить карточку кассиру.
  9. Баллы можно списать в течение 12 месяцев после момента их начисления, далее они обнуляются.
  10. Владельцу карты доступен сберегательный счет с бесплатным обслуживанием, на остаток по которому начисляется до 7%.
  11. Для оформления карточки достаточно одного визита в банк с паспортом и мобильным для регистрации номера.
1

ВАЖНО. Данная карта оформляется за 20 минут и выдается прямо клиенту в день обращения. Является неименной.

Преимущества и недостатки

Преимуществом карточки "Пятерочка" является:

  • моментальное оформление;
  • бесплатное обслуживание и выпуск;
  • длительный срок действия;
  • процентная ставка на остаток;
  • возможность получения дополнительной выгоды.

Недостатки:

  • неименная, то есть могут быть ограничения на ряд операций;
  • для оформления обязательно необходима постоянная прописка в РФ;
  • для граждан от 14 до 18 лет нужно согласие законного представителя.

Карта VisaPlatinum

Дебетовые карты "Почта Банка" статуса Platinum предназначены для совершения покупок по всему миру.

 

 

 

 

Условия и особенности:

  1. Срок действия - 5 лет.
  2. Выпуск и обслуживание: выпуск стоит 700 рублей; первый год обслуживания бесплатен, далее стоимость составит 700 руб.
  3. Снятие и внесение денежных средств в фирменных банкоматах, а также устройствах самообслуживания группы ВТБ бесплатно, в сторонних аппаратах с комиссией в 1%, но не менее 100 руб.
  4. Переводы клиентам других финансовых организаций облагаются комиссией в 0,8% от суммы, но не менее 15 и не более 1000 рублей.
  5. Процентная ставка на остаток годовых отсутствует.
  6. Программы дополнительной выгоды отсутствуют.
2

Владельцы пластикового носителя такого типа могут совершать комфортные покупки в интернете, подключив "Пакет онлайн-покупателя". Для участия в акции необходимо дополнительно зарегистрироваться в программе.

Преимущества и недостатки

К преимуществам карты VisaPlatinum можно отнести:

  • именной пластиковый носитель и отсутствие ограничений на совершение операций;
  • длительный срок действия;
  • возможность подключения "Пакета онлайн-покупателя".

Недостатки:

  • высокая стоимость годового обслуживания;
  • отсутствие процентной ставки на остаток;
  • отсутствие программ получения дополнительной выгоды;
  • получение карты гражданами до 18 лет возможно только с согласия законного представителя;
  • для открытия счета необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Карта "МИР"

Почта Банк предлагает людям не только тратить деньги с карты, но и копить. По карточке доступен сберегательный счет. Процентная ставка во многом зависит от суммы остатка и тарифа, подключенного к карте.

Достаточно иногда откладывать на счет небольшую часть от поступлений и Почта Банк будет начислять хороший процент. Но даже если откладывать не выходит, то за открытие и обслуживание счета платить не нужно и можно им пользоваться бесплатно в любое время.

При выборе дебетовой карточки зарплатные клиенты и пенсионеры должны обратить внимание на эту карту, если желают больше накапливать денег, а не тратить.

Эта дебетовая карточка может быть именной, и банк доставит ее клиенту на ближайшее отделение за небольшую плату — 100 рублей. Также к карте можно подключить «Пакет онлайн-покупателя» и тогда станут доступными возможности онлайн карточки.

ПРИМЕЧАНИЕ. Данный банковский продукт работает с отечественной платежной системой МИР. Принимается только на территории РФ, не может использоваться для покупок и оплаты услуг в зарубежных странах.

Классическая дебетовая карточка для покупок и оплаты услуг на территории России, в интернете.

Условия и тарифы ("Базовый"):

  1. Срок действия пластикового носителя 5 лет.
  2. Выпуск именной карты стоит 700 рублей, годовое обслуживание бесплатное. Перевыпуск (очередной, внеочередной) - 700 руб.
  3. Снятие и внесение денежных средств в фирменных банкоматах, а также устройствах самообслуживания группы ВТБ комиссией не облагаются, в сторонних аппаратах - 1% от суммы снятия/внесения, но не менее 100 руб.
  4. За переводы клиентам других финансовых организаций взимается комиссия в 0,8% от суммы, но не менее 15 и не более 1000 рублей.
  5. Процентная ставка на остаток годовых составляет 3% при сумме остатка от 1000 руб. и 6% при сумме - от 100 000 руб.
  6. Программы дополнительной выгоды отсутствуют.
3

На данную карту возможно подключение "Пакета онлайн-покупателя". Также данный пластиковый носитель может оформляться с другими тарифами: "Пенсионным" и "Зарплатным".

Преимущества и недостатки

Основными преимуществами карточки "МИР" от "Почта Банка" являются:

  • бесплатное обслуживание;
  • отсутствие ограничений на проведение операций, так как карточка именная;
  • разнообразие тарифов для разных категорий граждан;
  • длительный период действия "пластика";
  • начисление процентов на остаток средств на счете;
  • возможность подключения опции "Пакет онлайн-покупателя".

Недостатки:

  • действует только на территории РФ;
  • платный выпуск и перевыпуск;
  • с 14 до 18 лет оформление только с согласия законного представителя;
  • необходима постоянная прописка РФ;
  • отсутствуют программы для получения дополнительной выгоды.

Карта МИР от Почта Банка

В Почта Банке предусмотрено несколько тарифов по карте МИР, они отличаются комиссиями и стоимостью годового обслуживания: Базовый, Зарплатный, Пенсионный и Зарплатный пенсионер.

Переходить с базового на другие тарифы можно в случае, если на карту будут перечисляться специфические выплаты (пенсия или заработная плата).

Обратите внимание, за обслуживание накопительного счета не взимается отдельная плата. В рамках любого тарифа бесплатно может быть выпущена неименная карта.

Распределение годовой стоимости именной карты по тарифам будет следующее:

  • Базовый - 700 руб.;
  • Пенсионный - 300 руб.;
  • Зарплатный или Зарплатный Пенсионер - бесплатно.

При осуществлении внутрибанковских переводов личных средств по любому из представленных тарифов, комиссия не взимается. Осуществляя межбанковские переводы, комиссия составит 0,7-0,8%.

Онлайн карта

Эта дебетовая карточка действительно выгодна людям, предпочитающим делать покупки онлайн, а не тратить время и силы на походы по магазинам.

А там еще и вернуть или поменять товар будет проблематично, так зачем тратить деньги, нервы и силы, если можно быстро заказать карту и забыть о проблемах?!

Преимущества данного пластика заключаются в использовании его для интернет-покупок. Банк дает человеку прекрасные возможности не понести убытков в случае возникновения трудностей с заказом и получением по почте товара. Оплатив покупку в интернете данной картой человек получает:

  • Гарантию по возмещению убытков в случае порчи товара при доставке почтой или курьером (доступно для техники). Можно бесплатно отремонтировать или заменить товар, если повреждения возникли при пересылке.
  • Выгоду от покупок в интернете. Если заказанный товар по одной цене покупатель нашел в другом интернет-магазине по более низкой стоимости, то Почта Банк вернет разницу на виртуальную дебетовую карточку.
  • Возможность вернуть или поменять не подошедший товар. С доставкой так часто, заказывали вещь, пока она дошла уже или отпала необходимость, или понадобился другой товар. Оплата таких покупок виртуальной картой дает возможность поменять товар, если он не использовался и остался в изначальном виде. Платить дополнительно за пересылку не придется.
4

Эта виртуальная карточка выпускается в один клик на сайте Почта Банка без посещения клиентского центра.

Для оформления следует заполнить онлайн заявку и нажать кнопку «Получить привилегии». Пакет интернет-покупателя активируется автоматически на 12 месяцев.

Онлайн карта 2.0

Пластиковый продукт используется для совершения оплаты в любой стране. За выпуск, активацию и использование не нужно доплачивать.

Пополнить можно мгновенно на сумму от 3 000 р., переведя с карты платежного образца Мастеркард и Виза).

 

Новые возможности Онлайн карты 2.0:

  1. Снятие наличных без комиссии с родных АТМ.
  2. Возможность единоразовой оплаты на сумму до 600 000 р.
  3. Оплатить через смартфон при помощи приложений GooglePay и SamsungPay.

Отличается высоким уровнем безопасности оплаты в интернете и позволяет не показывать реквизиты основного пластика. Большинство пользователей интернет услугами и совершающих покупки в сети, отдают предпочтение именно этому варианту.

Условия и проценты по дебетовым картам

Дебетовые карты Почта Банк предоставляет на таких условиях (все тарифы указаны в рублях):

Условия «Пятерочка» Онлайн карта Онлайн карта 2.0 VisaPlatinum МИР
Платежная система VisaClassic Visa/ MasterCard. Visa VisaPlatinum МИР
Выпуск 0 0 0 700/350 для зарплатных клиентов 0
Ежегодное обслуживание 0 0 0 700/350 для зарплатных клиентов (кроме первого года, он бесплатный) 0
Лимит снятия наличных (месяц) 50000 40000 50000 50000 50000
Срок действия 5 лет 3 года 3 года 5 лет 5 лет
Услуга смс-информирования (кроме первых двух месяцев – они бесплатные) 49 49 49 49 49
5

По картам со сберегательным счетом от Почта Банка процентные ставки представлены в таблице:

Тариф Сумма остатка на счету
0 - 999 руб. 1000 – 49 999 руб. более 50 000 руб.
«Базовый» 0 3% 5%
«Зарплатный» 0 4% 6%
«Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» 0 4,5% 7%

Условия по предоставлению дебетовых карт Почта Банк выдвигает вполне лояльные и людям остается только определиться с желаемым продуктом, а потом довольствоваться его возможностями и преимуществами.

Дебетовая карта для пенсионеров

На сегодняшний день, представители банка проводят активную работу, связанную с заключением договоров с региональными отделениями пенсионного фонда о доставке пенсии. Планируют запустить пенсионный проект по всех регионах, где работает Почта России, указывая на выгодные условия и положительные отзывы.

Все пенсионеры, которые готовы сменить банк для получения пенсии, могут получать деньги на дебетовую пенсионную карту.

Для этого достаточно обратиться в отделение с минимальным пакетом документов - паспортом, страховым свидетельством или пенсионным удостоверением. Банковский представитель поможет с оформлением заявления в Пенсионный фонд.

После того, как на дебетовую карту поступит первая пенсия, клиенту будет открыт доступ и возможность применять специальные условия обслуживания - кредитование с процентной ставкой от 16,9%, получение дохода на сумму остатка в размере 4,5% годовых.

6

Пенсионная карта в Почта Банке дает возможность пенсионерам пользоваться платежным инструментом на выгодных условиях с низкой стоимостью обслуживания. О ней много положительных отзывов от действующих пользователей.

В настоящее время к национальной платежной системе присоединилось более 100 банков, каждый из которых устанавливает свои условия. По отзывам граждан пенсионного возраста, Почта Банк предлагает более выгодные условия, чем Сбербанк по карте МИР в части начисления дополнительного дохода, поэтому все больше клиентов монополиста обращают внимание на Почта Банк.

Дебетовая карта Почта Банк – условия предоставления

Для того чтобы стать обладателем дебетового продукта, нужно соответствовать определенным условиям:

  1. Быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 18 лет и старше.
  2. Иметь при себе паспорт и быть зарегистрированным в России.
  3. Предоставить номер действующего мобильного и контактного телефона (рабочего или др.).
  4. Указать адрес электронной почты для организации обратной связи.

Удаленно можно оформить Онлайн вариант расчетно-накопительного продукта. Остальные варианты, предоставленные для клиентов, выдаются только при личном визите в офис финансовой организации.

Как сделать кредитную карту в Почта Банке

Как оформить дебетовую карту Почта Банк

Как получить дебетовую карту Почта Банк? Для начала нужно открыть сберегательный счет. Процедура подкреплена правилами организации для предоставления дополнительных возможностей клиентам.

При наличии сберегательного счета у пользователей имеется доступ к следующим транзакциям:

  • пополнение через АТМ;
  • отправка и получение переводов;
  • обналичивание средств, имеющихся на счету;
  • оплата покупок в розничных сетях и услуг различных компаний.

Обратите внимание, что оформление и стоимость обслуживания предоставляются на бесплатной основе.

Дебетовая карта Почта Банк – лимиты

Перед тем как заказать дебетовую карту Почта Банк ознакомьтесь с установленными лимитами:

  1. Снятие денег со счета – до 400 тыс. руб.
  2. Пополнение на сумму от 3 тыс. руб. без комиссии.
  3. Лимиты на денежные переводы и пополнение отсутствуют.

Пополнять без комиссии можно через кассу или родных АТМ. При перечислении в другие финансовые организации взимается дополнительные проценты: 0,5% (онлайн-ресурсы) и 0,8% (кассы).

Дополнительные онлайн сервисы

Для управления средствами, находящимися на карте, рекомендуют подключить онлайн сервисы: Интернет-банк и приложение для смартфона. Пользователи отдельно отмечают в отзывах удобство их использования. С их помощью большинство транзакций по карте можно производить дистанционно, без посещения Почта Банка.

Также в сервисах легко уточнить остатки, проверить величину накоплений и контролировать расходы. Подключение и использование данных сервисов выступает бесплатным.

Пользователи отмечают в отзывах необходимость подключения СМС-информирования. Это позволяет в режиме онлайн получать уведомления о расходных и приходных операциях. Имея такую функцию, клиент своевременно узнает о несанкционированном расходовании средств, происходящем без его ведома. Он сможет принять меры: сообщить в банк, заблокировать карту и т.п. За использование СМС-сервиса необходимо оплачивать по 49 рублей в месяц. Два месяца услуга предоставляется безвозмездно.

7

Воспользуйтесь бесплатными онлайн сервисами Почта Банка для совершения операций по вашей карте без обращения в отделение банка.

Начисление процентов на остаток

Согласно отзывам, дебетовая карта Почта Банка предусматривает начисление на остаток дохода. Именно это условие пользования делает все дебетовые карты интересными и выгодными для их владельцев.

Начисление дохода происходит по таким тарифам:

  • 0% — на остаток до 1000 рублей;
  • 3,5% — 1-100 тыс.;
  • 6% — свыше 100 тыс.

Клиентам, желающим перевести пенсионные выплаты на карту в Почта Банке, предлагаются улучшенные условия. С момента получения первой пенсии, меняется тариф с Базового на Пенсионный, при котором проценты выше на 1%.

Условия получения процентов по дебетовой карте Почта Банка предусматривают такие правила:

  • Расчетный период равен одному месяцу. Первый период начинается с момента пополнения карты до первого числа следующего месяца.
  • Начисление происходит на минимальный баланс, который находился на карте в течение месяца.
  • Проценты рассчитываются и выплачиваются каждый месяц первого числа за прошедший период.
  • Проценты капитализируются.
  • При условии снятия денег, доход не теряется.

Аннулирование дебетовой карты Почта Банка

Как закрыть дебетовую карту Почта Банк

После получения пластика на руки, не всем держателям подходят условия использования. Чтобы закрыть дебетовую карту Почта Банк нужно обратиться в отделение компании.

Закрытие необходимо в следующих случаях:

  1. Потеря или кража.
  2. Окончание срока службы.
  3. Отказ от своего счета или смена обслуживающей организации.
  4. Смена места жительства (переезд в другую страну).

Для совершения процедуры закрытия следует лично явиться в офис банка или же позвонить по номеру: 8(800)550-07-70. Документы о закрытии счета можно будет получить в ближайшем отделении. Остаток, который находится на счету, будет выдан клиенту наличными. Аннулирование счета осуществляется на протяжении месяца.

Дебетовые карты Почта Банка имеют массу преимуществ среди международных и национальных вариантов. Финансовая организация предоставляет лояльные тарифы и лимиты. За обслуживание не нужно вносить дополнительную оплату. Среди особенностей следует выделить начисление определенной процентной ставки на остаток денежных средств на счету клиента по окончанию отчетного периода. Единственные минус – отсутствие возможности подать онлайн-заявку на получение, за исключением онлайн образцов.

Заключение

"Почта Банк" предлагает дебетовые карты с равным сроком действия и одинаковыми основными тарифными условиями (комиссия за снятие и внесение средств, переводы на счета в других банков).

Самым выгодным предложением является продукт "Пятерочка", так как не требует оплаты обслуживания, выпуска и перевыпуска, дает возможность получать дополнительные средства на остаток годовых и скидки за баллы. Однако эта карточка неименная.

Второе место занимает предложение "МИР", однако использовать ее можно только в России.

Поэтому если вам обязательно необходима именная пластиковая карта с возможностью международного применения придется остановиться на VisaPlatinum от "Почта Банка".


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *