Досрочное погашение кредита Почта банк


Досрочное погашение в Почта Банке осуществляется по алгоритму, который работает во всех финансовых учреждениях России. Каждый заемщик имеет законное право погасить долг перед компанией раньше установленного срока. Но для того, чтобы сэкономить на процентных платежах и оплатить кредитору только за срок пользования услугой, необходимо правильно осуществлять досрочное погашение.

При этом происходит пересмотр платежей по кредиту и создается новый график проведения платежей.

Далее разберемся в том, как это сделать правильно.

Досрочное погашение кредита Почта банк

В чем выгода от досрочного погашения?

Преимущества досрочного погашения для заемщика заключаются в следующем:

  • Можно сэкономить на оплате процентов по кредиту. Всем прекрасно известно, что за любой заем необходимо платить процент. Он может устанавливаться за каждый день пользования или за каждый месяц (второй вариант актуален для Почта Банка). Следовательно, если погасить долг ранее, то можно не платить за тот срок, в течение которого услугой не пользуешься;
  • Экономия на комиссиях. Размер дополнительной комиссий за пользование услугой и за осуществление ежемесячного платежа в зависимости от кредитного договора;
  • Возможность воспользоваться другими кредитными услугами. Как правило, для того, чтобы оформить новую ссуду в этом банке или в другом, необходимо закрыть все старые долги. Как только уровень кредитной истории улучшится, то и доступность к другим кредитам увеличится;
  • Финансовая независимость от третьих лиц и уверенность в том, что ты никому ничего не должен.

Как видно из представленного списка, у каждого заемщика могут быть свои причины раньше положенного срока закрыть долг. Вне зависимости от них, необходимо погасить остаток по кредиту правильно. И далее об этом.

Виды досрочного погашения кредита в Почта Банке

Любые кредитные отношения между заемщиком и кредитором регламентируются кредитным договором. В этом документе должна быть прописана процедура кредитования, в том числе и процедура возможного досрочного погашения.

Обращаем внимание на то, что ранее любой банк или другая финансовая организация имели полное право запретить заемщику осуществлять досрочное погашение. За такие действия могли быть установлены штрафы и пеня, или с заемщика удерживали всю сумму начисленных процентов.

1

С 2015 года такие действия кредитора запрещены. Заемщик имеет полное право самостоятельно определить для себя срок, в течение которого он готов погасить долг. В свою очередь, компания-кредитор имеет обязательство перед клиентом по пересчету процентов.

Виды закрытия кредитных обязательств до наступления дня внесения:

  1. Полное досрочное погашение. Это значит, что клиент единым платежом в конкретную дату полностью зачисляет на кредитный счет всю сумму долга;
  2. Частичное досрочное погашение. Значит, что заемщик вносит на кредитный счет сумму, которая больше минимального ежемесячного платежа, но меньше суммы полного погашения.

Алгоритм осуществления любого вида погашения в Почта Банк одинаков. Процедура по своим действиям ничем не отличается.

По поводу частичного досрочного погашения, то здесь свои нюансы только в том, что клиент имеет возможность выбрать, какой способ досрочного погашения он хочет использовать:

  1. Частично погасить долг с уменьшением итогового срока платежа;
  2. Частично погасить долг с уменьшением ежемесячной суммы платежа.

Эти два метода имеют разную выгоду для самого клиента: первый вариант более выгоден, поскольку позволяет сэкономить на процентах. Второй вариант не экономный, а удобный просто тем, что ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика уменьшается.

Что нужно для совершения частичной оплаты

При желании частично погасить задолженность по займу человек должен:

  1. Минимум за семь дней до даты очередного платежа уведомить банк о своем желании. Сделать это можно по телефону горячей линии или непосредственно в клиентском центре Почта Банка.
  2. Назвать сотруднику банка вносимую сумму и дату платежа.
  3. В назначенный день внести платеж.
  4. Через сутки убедиться, что платеж прошел в нужной сумме и потребовать у сотрудника банка новый график выплат.
2

Если погасить досрочно не всю сумму кредита, а часть, то уменьшить срок не получится. Банк снизит остаток по ежемесячным платежам, и может довести их до минимума, но срок останется тем же. Это позволит хорошо снизить финансовую нагрузку и сэкономить на процентах, так как они рассчитываются от остаточной суммы задолженности.

Частичное погашение кредита

Если у клиента появляется некоторая сумма, превышающая ежемесячный платеж, и он желает произвести за счет нее частичное погашение кредита, он может произвести эту операцию без оплаты каких-либо комиссий и даже без написания заявления. Чтобы уведомить банк о своем намерении можно обратиться:

  • в клиентский центр;
  • к стойке продаж;
  • на горячую линию.

Важно. Обратиться необходимо минимум за неделю до даты платежа.

В дату совершения платежа по кредиту спишется обязательный платеж, который состоит из рассчитанной в графике суммы процентов и суммы основного долга. Сумма, превышающая обязательный платеж будет списана в счет погашения основного долга. Основной долг уменьшится дополнительно на эту сумму, что не будет совпадать с утвержденным графиком. Это дополнительное списание не повлияет на срок кредита, а вот сумма ежемесячного платежа изменится в меньшую сторону.

Важно. Необходимо взять у менеджера новый график платежей или ознакомиться с новой обязательной суммой для погашения через Интернет-банк.

Если клиент планирует и в дальнейшем гасить кредит большими, чем предусмотрено графиком, суммами, ему придется каждый месяц уведомлять об этом банк.

Полное досрочное погашение кредита

Когда заемщик имеет возможность погасить кредит полностью, банк ему также не может отказать. Клиент должен знать точную сумму для полного погашения и вовремя обеспечить ее присутствие на счету Почта Банка.

3

Для полного досрочного погашения понадобится также заранее обратиться в банк любым вышеперечисленным путем. Узнать сумму платежа можно с помощью Мобильного приложения или в Личном кабинете. Также эту сумму можно уточнить при обращении в банк. Сотрудник рассчитает точный размер платежа и объяснит, как действовать, чтобы сделать все правильно.

Важно. Сумма для полного погашения будет рассчитана на ближайшую дату платежа.

Также банк отмечает, что в случае недостаточности суммы для полного закрытия кредита, будет списана имеющаяся сумма, а остаток кредита будет снова пересчитан на весь оставшийся срок. После даты проведения полного досрочного погашения целесообразно обратиться в банк для того, чтобы удостовериться, что кредитный договор закрыт и не осталось ни одной копейки долга.

Порядок досрочного погашения кредита

При частичном и полном погашении кредита деньги должны быть зачислены на счет не позже даты, установленной графиком. В противном случае будет начисляться неустойка в размере, установленном договором. Почта Банк определяет размер этой неустойки равным 20% годовых от суммы просрочки.

Важно. Необходимо учитывать срок зачисления средств на счет при выборе способа погашения кредита.

Других требований к досрочному погашению банк не предъявляет. Главное, чтобы оплата была произведена в срок и в нужном объеме.

Как можно заплатить за кредит. Способы оплаты

На сайте банка в разделе «Погашение кредитов» есть удобная форма перевода с карты любого банка на счет в Почта Банке. Можно произвести оплату по данным договора или данным карты. Зачисление возможно с карт Виза или Мастер Кард, размер комиссии отображается на экране и зависит от типа платежной системы, которой принадлежит карта.

Важно. Зачисление денег на счет при проведении платежа онлайн происходит на следующий рабочий день.

Бесплатно можно оплатить кредит в любом банкомате Почта Банка, также такую возможность предусматривают и банкоматы ВТБ. Чтобы произвести погашение необходимо выбрать раздел «Внести деньги», а дальше продолжать совершать платеж, опираясь на подсказки с экрана.

Важно. При проведении погашения через банкоматы Почта Банка зачисление средств происходит день в день.

Если заемщик намерен вносить платежи, согласно графику, то он может подключить услугу «Автоплатеж», и ему не придется прилагать никаких усилий накануне даты платежа. Необходимая сумма с учетом комиссии за пользование услугой будет списываться с карты на счет Почта Банка. Клиенту останется только проследить, чтобы на карте-доноре на момент совершения платежа присутствовала полная сумма.

4

Платеж можно осуществить и с помощью платежных систем-партнеров банка:

  • Систему Киви. Моментальное зачисление, операцию может провести любой доверенный человек. Предельная сумма для одной операции – 15 тыс. руб. Комиссия – 1,6%, однако минимальная сумма – 100 руб.;
  • Салоны «Евросеть». Моментальное зачисление, операцию может провести любой доверенный человек. Предельная сумма для одной операции – 500 тыс., ежемесячно – 1 млн. руб. Комиссия – 1%, однако минимальный/максимальный сбор – 50/500 руб.;
  • Платежная система «Золотая корона». Моментальное зачисление, операцию может провести любой доверенный человек. Предельная сумма – 1 млн./месяц. Комиссия – 1%, если сумма превышает 5 тыс., иначе – 50 руб.;
  • Платежная система «Рапид». Моментальное зачисление, операцию может провести любой доверенный человек. Предельная сумма для одной операции – 15 тыс. руб. Комиссия – 1%, однако минимальная сумма – 50 руб.;
  • Межбанковские платежи. Зачисление – до 5 рабочих дней, операцию может провести любой доверенный человек. Комиссионные сборы зависят от конкретного банка, как и предельная сумма по операции.

Сравнение способов и условий погашения кредита в табличной форме:

Способ оплаты Взимаемая комиссия Сроки зачисления денежных средств
Через банкомат Почта Банка, ВТБ Бесплатно На следующий рабочий день
Через сайт (с карточки любого банка) с помощью «Онлайн-платеж» В зависимости от банка, которому принадлежит карта. В день внесения денег
Qiwi 1,6% от общей суммы, минимально 100 руб. Моментально
Золотая Корона Если вносится сумма до 5000 рублей, то комиссия составляет 50 рублей, если больше 5000 рублей, то 1% от суммы Не позже следующего рабочего дня после осуществления операции перевода
Рапида 1% от пополняемой суммы (минимально 50 рублей) Моментально
Переводы и платежи через платежную систему Visa Зависит от выбранного банка и оператора платежного терминала До четырех рабочих дней
Межбанковские платежи Зависит от выбранного банка До 5 рабочих дней, необходимо заранее узнавать в выбранном банке

Каждая из указанных платежных систем имеет свой размер комиссии, о котором предупреждает до проведения платежа.

Предлагаемые Почта Банком услуги

Если у заемщика возникли непредвиденные обстоятельства, связанные с оплатой, то банк предоставляет ряд опций для устранения проблем:

  • Пропускаю платеж;
  • Уменьшаю платеж;
  • Меняю дату оплаты.

Когда по каким-то причинам нет возможности погасить долг, можно подключить услугу «пропускаю платеж». Если опция не подключена, то за каждый пущенный день будет назначаться штраф в размере 20% от годовой суммы займа.

Чтобы подключить «пропускаю платеж» необходимо обратиться к сотрудникам банка за 7 дней до даты платежа. Заявка точно будет отклонена:

  1. У заемщика уже были просрочки ранее.
  2. Других платежей ранее не совершалось.
  3. Услуга уже была подключена менее полугода назад.

ПРИ АКТИВАЦИИ УСЛУГИ ПОТРЕБУЕТСЯ ОБЪЯСНИТЬ ПРИЧИНУ ПРОПУСКА И ВНЕСТИ КОМИССИЮ 300 РУБЛЕЙ.

После нужно дождаться подтверждения сотрудников. Если его не поступило, то следует незамедлительно оплатить задолженность. После успешной активации договор кредитного соглашения увеличивается на 1 месяц. Ежемесячный платеж останется прежним, но за лишний месяц придется заплатить проценты.

Если понизили зарплату можно подключить услугу «уменьшаю платеж». Опция бесплатна, срок займа увеличиться, но суммы ежемесячной выплаты уменьшаться.

5

Если по какой-то причине перенесли срок выдачи зарплаты, то можно подключить опцию «меняю дату». Стоимость опции зависит от вида кредитования.

Обе услуги можно подключить через интернет-сервис или обратившись к сотрудникам. За весь период действия ссуды можно использовать только 1 раз. Обязательно нужно дождаться подтверждения подключения.

Возврат страховки при полном досрочном погашении кредита

При возврате ссуды раньше указанного срока клиенту важно знать о компенсациях, связанных со страхованием, а именно происходит ли в Почта Банке возврат страховки при досрочном погашении.

Страхование при оформлении потребительского займа не является обязательным. Клиенту предлагаются полисы, которые обеспечат своевременную уплату обязательных взносов в случае болезни, травмы, потери работы и т. д.

Если заемщик выплатил ссуду ранее срока, указанного в договоре, он имеет право обратиться в страховую компанию для возврата части средств. Как отмечают эксперты, этот процесс занимает довольно много времени. В Почта Банке возврат страховки при досрочном погашении предусмотрен, но иногда компенсация в таких случаях незначительна.

Поэтому рекомендуется отказаться от полиса если:

  • договор заключается на короткий срок;
  • сумма кредитного лимита незначительна;
  • планируется выплатить ссуду ранее назначенного срока.

В любом случае решение о страховании принимает сам заемщик, если полис был оформлен, то быстрый возврат денег кредитору служит основанием для обращения в СК для частичной компенсации взносов.

Заключение

Частичное или полное досрочное погашение в «Почта Банке» возможно в любое время для любых видов кредитования без комиссий и штрафов.

Для досрочного погашения необходимо уведомить сотрудников банка за 7 дней до даты платежа. Рассчитать сумму можно на калькуляторе на сайте, но сумма, озвученная сотрудниками (точная), будет значительно отличаться от виртуальной.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *