Как делится кредит взятый в браке при разводе супругов?


При расторжении брака или заключении между супругами соглашения делится не только имущество и имущественные права неличного характера, но и имущественные обязательства.

Поскольку кредиты и займы на жилье, развитие бизнеса, приобретение транспорта – распространенная практика, то вопрос о том, как при разводе делятся кредиты супругов, актуален.

Взыскание по кредитному или другому имущественному обязательству одного из бывших супругов обращается только на его долю в общем имуществе. Если долги общие, то и взыскиваются они с обоих пропорционально их долям в разделенном после развода имуществе.

порядок деления кредитных обязательств при расторжении брака супругами

Сложности раздела финансовых долгов

1

Согласно ч.2 ст.45 СК РФ взыскание долга обращается на общее имущество при условии, что судебные органы обнаружат достаточное количество доказательств тому факту, что полученное было потрачено на нужды семьи. Так, если гражданин, взял кредит не ради общих семейных целей, а для удовлетворения своих собственных потребностей, то он будет выступать единственным должником по займу - однако доказать данный факт не так то просто.

Банки негативно относятся к переводу долга на другого должника, этот процесс значительно повышает их риски и может стать причиной убытков.

ГК РФ в ч.2 ст. 391 регламентирует императив, согласно которому возложение долга на другого должника не может признаваться законным без согласия кредитора.

Таким образом, если банковская организация, выдавшая кредитные средства заемщику, не даст своего согласия на перевод части долга на имя супруга должника, то такую операцию будет невозможно провести.

Чтобы избежать подобных казусов, супругам рекомендуется еще во время оформления кредита позаботиться об этом вопросе.

Некоторые банки идут на уступки и в договоре кредитования в качестве созаемщиков или поручителей указывают супругов должников.

Ряд кредитных организаций требует от кандидатов в заемщики предоставления письменного согласия супруга на получение кредитных средств.

Виды кредитов и способы их разделения

В данной главе будут рассмотрены основные виды кредитов и варианты, которые могут произойти, при разделении их в суде:

Крупный целевой кредит (автомобиль, квартира, иная недвижимость)

Изначально, этот кредит в суде при разводе будет разделен пополам. Однако существуют варианты, когда один из супругов отказывается платить. В этом случае, можно:

  • продать залоговое имущество и погасить кредит досрочно (требуется согласие банка);
  • взять обязательства на себя и пользоваться имуществом лично.

При разделении «автомобильного» кредита, следует учитывать, что машиной пользуется один из супругов, а второй получает определенную материальную компенсацию, за вычетом его доли по оставшимся кредитным платежам. В таком случае, погашение кредита ложится на того, кто эксплуатирует авто.

2

При разделении ипотечного кредита:

  • выплатить другому супругу часть денег, за вычетом его доли по оставшимся кредитным платежам, обратиться в банк и вывести второго супруга, из числа заемщиков по договору ипотеки (при согласии банка).
  • реализовать залоговую недвижимость в счет погашения кредита (то же с согласия банка).

Денежный кредит

Тут дело обстоит сложнее. Если кредитные деньги были потрачены на семейные нужды и есть доказательства (выписки по кредитной карте или чек, на сумму равную сумме кредита), то распределение будет 50 на 50. Если кто-то из супругов не согласен платить по обязательствам, то ему нужно будет доказывать, что деньги были потрачены на личные нужды второго супруга.

Кредит на личные нужды

По умолчанию такой кредит будет оставаться кредитом того, на кого оформлен. Если же фактически кредитные средства пошли на нужды семьи, то для справедливого распределения долга следует тщательно готовиться к суду. Необходимо сделать всевозможные выписки по картам, с максимальной расшифровкой по совершенным операциям, представить все подтверждающие чеки, заняться поиском свидетелей и собирать прочие доказательства, указывающие на причастность второго супруга к пользованию кредитом.

Потребительские кредиты

Небольшой потребительский кредит тоже может быть предметом судебного спора. Если супруги взяли кухонный стол, то это однозначно разделение 50 на 50, а если была приобретена бас гитара с акустической системой, то вряд ли это покупка покажется судье жизненно необходимой для семьи. Исключением будет, если один из супругов зарабатывает на жизнь игрой на этой гитаре и ему нужна еще одна дома, для регулярных тренировок.

В любом случае, перед тем, как взять кредит, несколько раз подумайте о неотложной необходимости того имущества, которое впоследствии будет приобретено. Статистика показывает, что 70% всех кредитов – это погоня за новыми технологиями, 20% - это реализация давних желаний и лишь 10% - это действительно необходимые приобретения.

Раздел кредитной карты

Как уже неоднократно упоминалось выше, все долги, нажитые супругами во время брака, делятся пополам – это общее правило. Но из общего правила есть и исключения.

Согласно п. 15 Постановления Верховного суда РФ от 05.12.1998, кредиты, оформленные одним из супругов во время супружеской жизни, но без согласия второго супруга – являются личными и не делятся, если будет доказано, что эти денежные средства были потрачены не на семейные, а на личные нужды. И чаще всего личными долговыми обязательствами признаются долги по кредитной карте.

Чтобы долг по кредитной карте подлежал разделу между бывшими супругами наравне с другими совместными долгами, он должен соответствовать двум требованиям:

  • оформление в период брака (а не до брака или после развода);
  • отсутствие возражений по поводу оформления кредита от второго супруга;
  • расходование кредитных денежных средств на семейные нужды.

Как правило, о получении кредитной карты одним из супругов второй супруг просто не знает, поэтому и не может вовремя заявить возражения. Доказать, что кредит был израсходован на семейные нужды – сложнее всего, причем бремя доказывания лежит именно на том супруге. который хочет поделить личный долг. Если речь идет об одной крупной покупке (например, бытовой техники) при наличии чека и выписки из банка — это еще реально. Но установить цель многочисленных платежей и порядок расходования небольших сумм кредитов – намного сложнее. Стало быть, разделить долг по кредитке вряд ли получится.

3

Что можно посоветовать должнику, который хочет поделить личный долг по кредитной карте, о котором не знал бывший муж или бывшая жена? Если обстоятельства позволяют – договориться, сообща составить и подписать соглашение о разделе долгов. Если достичь согласия невозможно - обратиться с исковым заявлением о разделе долга в суд, заблаговременно подготовив и представив доказательства того, что деньги были потрачены на потребности членов семьи. Суд рассмотрит дело и примет решение о том, подлежит ли долг разделу.

Как делятся кредиты при разводе супругов, если есть ребенок, дети

Если у мужа и жены нет детей, долговые обязательства делятся по правилам, предусмотренным законом. Но если в семье есть несовершеннолетние дети, при разделе долгов, суд учитывает обязательства родителей перед детьми.

Так, суд учитывает, с кем из родителей дети останутся проживать после развода, исходя из этого, совместный долг может быть поделен не пополам. Например, если мать, с которой остаются проживать дети, не сможет содержать детей и ежемесячно выплачивать крупную сумму кредитных платежей и процентов, долговые обязательства могут быть поделены между матерью, бывшей женой и бывшим мужем в неравных пропорциях – отец по решению суда будет выплачивать большую часть долга, а то и весь долг.

Дополнительные сложности могут возникнуть, если речь идет о разделе между родителями ипотечного кредита и жилой недвижимости. Орган опеки и попечительства не позволит родителям поделить недвижимость, если в результате раздела ребенок останется без жилья.

Каждое дело рассматривается судом индивидуально.

Как распределяются общие долги супругов при разделе общего имущества

Раздел совместно нажитых имущественных активов, равно как и долговых обязательств, может осуществляться как после развода, так и в процессе семейных отношений. Требование о начале этой процедуры может предъявить любой из партнеров, а при отсутствии согласия на добровольный раздел – подать иск в суд.

Несмотря на четкий порядок распределения долгов, на порядок разрешения споров и итоговое решение суда будут влиять следующие обстоятельства:

  • если заемные средства были израсходованы на общие нужды семьи, не имеет юридического значения, на кого бывшие супруги оформили потребительский кредит;
  • если кредитный договор заключил один из супругов, а полученный заем использовал на личные нужды или вопреки интересам семьи, долговое обязательство не может распространяться на второго супруга;
  • обязанность по доказыванию использования кредитных средств на общие семейные нужды возложена на заявителя такого требования.

Таким образом, неправомерное возложение на второго супруга обязательств по совместному погашению кредитов, если он брался на личные нужды заемщика, теперь будет проблематичным. Равенство обязанностей по погашению долга будет применяться только в случае представления доказательств, что кредитная карта или кредит были использованы на совместные цели.

Раздел долговых обязательств по согласию супругов

Самый безопасный и недорогой способ разделить долги при разводе – договориться. Договоренность может быть заключена как на этапе брака – в форме брачного договора, так и на этапе его расторжения – в форме соглашения о разделе имущества.

Брачный договор – это документ, требующий нотариального удостоверения. Его можно заключить до брака или в любой день до его расторжения. В брачном договоре могут быть установлены любые обязательства и права супругов, не противоречащие действующему законодательству.

4

Положения, определяющие порядок раздела общих долгов, лучше включить в этот документ и обособить в специальном разделе. Некоторые банки требуют заключения брачного договора в обязательном порядке при получении ипотеки.

Соглашение о разделе имущества может быть заключено на любом этапе бракоразводного процесса, в том числе – во время судебного разбирательства. Оно не требует нотариального оформления, но регулирует раздел имущества точно так же, как и брачный договор.

Раздел долговых обязательств по решению суда

Если между супругами согласия по поводу судьбы общих долгов нет, вопрос их раздела будет решаться в судебном порядке.

Суд в первую очередь должен установить, на какие цели пошли взятые в долг средства. Применяя выработанные в судебной практике критерии общности имущества, суд разделяет личные и общие долговые обязательства.

На этом этапе супруг, который не желает в одиночку платить кредит, взятый на семейные нужды, должен доказать, что взятые в долг деньги были потрачены не только на него лично.

В некоторых случаях сделать это будет сложно, например, долг по кредитной карте очень часто признается личным, так как доказать использование денег на нужды другого супруга будет практически невозможно.

В противоположной позиции находится супруг, который не желает платить по кредиту, который другой супруг взял исключительно «на себя». Перед ним стоит задача в первую очередь доказать личный характер долгового обязательства.

Для этого подойдут, например, свидетельские показания о том, что один из супругов отдыхал на кредит в одиночестве или единолично пользовался взятой в кредит машиной, а для решения общесемейных задач использовался автотранспорт другого супруга.

В сложных случаях для успешной защиты своей позиции лучше нанять юриста.

Вне зависимости от того, на какой стороне вы находитесь, в иске необходимо максимально конкретизировать, как было приобретено кредитное обязательство, на что были потрачены деньги, и привести все возможные доказательства своей позиции. Это могут быть свидетельские показания, выписки со счетов, чеки и любые другие свидетельства.

Определив общие долги, суд делит их пропорционально остальному разделенному имуществу.

По умолчанию общее имущество делится поровну между супругами, но у этого правила есть главное исключение – несовершеннолетние дети, остающиеся с одним из супругов, они могут значительно повлиять на доли супругов при разделении имущества.

Из общего имущества исключается то, что каждый из супругов приобрел до брака. Также решение о разделении не касается личного имущества – одежды, украшений, предметов, которыми пользуются только дети, если только они не признаны предметами роскоши.

В этом вопросе основным критерием является стоимость вещи. Поделить недорогую бижутерию жены нельзя, а спортивную машину – можно, даже если она покупалась для мужа и использовалась только им.

В некоторых случаях суд может признать общим долговое обязательство, приобретенное до брака – если деньги пошли на семейные нужды. Но по общему правилу делятся только общие долги.

Раздел долговых обязательств производится по тем же правилам, что и раздел остального имущества. Поэтому если жена получает две трети квартиры, она должна будет нести обязательства по выплате двух третей долга.

Деление залоговых кредитов

Как делится кредит при разводе, если он был взят под залог, ведь он отличается не только тем, что его сумма намного выше потребительского займ, но и тем, что при разводе, кроме него, приходится делить и объект залога?

Согласно Семейному кодексу, существует несколько вариантов раздела:

  • Остаток задолженности выплачивается бывшими супругами в тех долях, которые были определены при разделе объекта залога.
  • Один из супругов принимает на себя обязательство полного погашения задолженности. В таком случае после выплаты кредита залоговое имущество остается в его собственности, а второму супругу выплачивается компенсация за часть задолженности, выплаченной в браке.

Если договориться супругам между собой не удается, в этом случае имеется возможность продажи залогового имущества и погашения долга по кредиту. И тут возникает вопрос: «Возможна ли такая продажа?» Оказывается, да.

Необходимо только получить разрешение банка-кредитора и провести сделку в присутствии его сотрудника. Перед продажей обременение с залогового имущества снимается. Полученная от сделки сумма вносится в качестве досрочного погашения, а оставшиеся деньги делятся между супругами поровну.

Взаимодействие с банком

Участники семейного союза, имеющие кредитное соглашение с банковской организацией, обязаны уведомлять её о предстоящем бракоразводном процессе, предусматривающем разделение задолженности. Подобная обязанность связана с тем, что банк либо кредитный брокер являются заинтересованными лицами, которым не безразлична судьба выданного ими займа.

В случае мирного решения банк может предложить супругам один из указанных ниже вариантов решения вопроса о разделении кредита:

  • Переоформить заём на супруга, обладающего лучшей платёжеспособностью с точки зрения банковских служащих, и обязать другого супруга, освобождённого от кредитного бремени, отказаться от своей части активов в пользу первого супруга.
  • Если кредитовая сделка была подписана супругами сообща, то при прекращении брака им нужно поделить долги между собой по договорённости. Затем банк заключает новые кредитные соглашения с каждым из бывших супругов.
  • Потребовать досрочного перечисления денежных средств для полного закрытия задолженности. Как правило, банк требует произвести погашение до окончания бракоразводного процесса.

Если дело рассматривается в суде, то представитель от банковского учреждения, как правило, принимает участие в судебном разбирательстве по вопросу разделения имущественных активов и предлагает свои варианты раздела долгов. Во время судебного процесса он следит за тем, чтобы интересы банка не были ущемлены, и судебное решение не противоречило кредитной сделке. В противном случае банки обычно подают жалобу на судебное решение в рамках апелляционной жалобы.

Какие документы необходимо оформить

Ситуация, в которой происходит раздел имущества и долгов Список бумаг для оформления
Мирная договорённость между женой и мужем
  • Письменное согласие банковского учреждения на разделение долгов.
  • Брачный контракт либо соглашение на раздел имущества.
Разрешение спора в суде
  • Исковое заявление.
  • Договор на получение займа в банковской организации либо долговая расписка.
  • Квитанции, накладные либо чеки, подтверждающие факт траты кредитных денег на семейные потребности.
  • Письменные свидетельские показания, если свидетели не могут явиться лично на судебное заседание.
  • Заключение профессионального оценщика или эксперта об определении стоимости кредитной вещи, например, автомобиля.
  • Договор поручительства, если один из участников брачных отношений выступает по кредитному договору в качестве поручителя.
5

Судебная практика и примеры

Первое дело

Жена взяла в банковском учреждении потребительский заём на 100 000 тыс. руб. для ремонта совместного жилья. На момент начала процесса по расторжению брачного союза у супругов осталась задолженность, равная 20 000 руб. Банк отказал в переоформлении части кредитного долга на мужа.

Судебная инстанция, рассмотрев это дело, приняла следующее решение:

  • Так как кредитные деньги были потрачены супругой на нужды семьи, то долговое обязательство признаётся совместным и должно быть поделено поровну между женой и мужем.
  • Вместе с тем судья принял во внимание доводы представителя банка и обязал супругу нести ответственность по кредитному соглашению в полном размере.
  • Однако, чтобы права супруги не были нарушены, судебный орган указал, что муж должен передать жене 10 000 руб. в качестве компенсации собственной доли кредитного обязательства.

Второе дело

Жена договорилась с банком о предоставлении кредитования на приобретение машины. Договор был оформлен на супругу. Она пользовалась автомобилем для удовлетворения собственных нужд. Выплата задолженности осуществлялась из совместного бюджета.

Когда семейные отношения дали трещину, супруга направила в суд исковое заявление, в котором потребовала разделить невыплаченную сумму долгового обязательства между ней и мужем.

Рассмотрев дело, судебная инстанция приняла следующее решение:

  • Автомобиль передать супруге.
  • Жена перечисляет мужу компенсацию, равную половине цены машины.
  • Муж в ответ берёт на себя 50% кредитного обязательства.

Однако, до оглашения окончательного решения суда супруги договорились и заключили между собой следующее соглашение:

  • Машина переходит в собственность жены.
  • Супруга не перечисляет компенсацию бывшему мужу.
  • Муж не имеет обязательств по кредитному договору и отказывается от своей доли на авто.

Поскольку добровольные соглашения между участниками брачного союза имеют приоритет перед судебными решениями, то судья утвердил это соглашение, поскольку оно не противоречило нормам законодательства.

Госпошлина при разделе кредитных обязательств

Порядок определения суммы госпошлины при разделе кредитных обязательств аналогичен расчету пошлины при распределении имущества. Поскольку требование о распределении долгов предъявляется в рамках искового заявления о разделе имущественных активов, сумма госпошлины будет определяться исходя из цены иска – стоимости доли в имуществе, на которую претендует истец и стоимости доли в обязательствах супругов.

Порядок определения размера госпошлины зафиксирован в статьях 333.18-333.20 НК РФ. Если в составе иска о расторжении брачных отношений включено требование о разделе имущества или долгов, истцу предстоит уплачивать пошлину, предусмотренную для исков имущественного характера – то есть от цены иска.

Пример расчета пошлины о разделе долга

Заявлен иск о разделе имущества в виде квартиры, стоимостью 1 млн. рублей, также заявлено требование о разделе кредита, взятого на лечение ребенка, в сумме остатка в 150 тысяч рублей. Истец просит разделить имущество поровну, признав по ½ доли в квартире за каждым из супругов и признать долг общим, обязав второго супруга выплачивать его пропорционально.

Ценой иска, от которой будет вестись расчет суммы госпошлины, будет:

1 000 000 + 150 000/2 = 575 000 рублей.

Следуя положениям ст. 333.19 НК РФ, размер госпошлины составит:

5200 рублей + 1 % от суммы, превышающей 200 000 рублей (375 000 -1% = 3750 руб.) = 8950 рублей.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *