Как не брать кредит?


Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег,  или решить финансовые сложности. Если до 90-х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами. Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни.

Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

отказ от кредитования

Как обойтись без заемных средств?

1) Прежде всего нужно понять, почему именно у вас появились долги. Не теряйте время, объясняя все лишь внешними причинами - это лишь оправдания. Старайтесь посмотреть внутрь себя. Может быть, вы старались облегчить себе жизнь и вместо того, чтобы некоторое время копить на новую машину, вы решили просто одолжить деньги, желая побаловать себя именно сейчас?

2

При анализе причин необходимо разделять свои потребности и желания. Некоторые покупки являются лишь неким позерством или данью моде и без них вполне можно было бы обойтись.

2) Попробуйте обсудить финансовые проблемы с супругой/супругом. И, может быть, именно она/он увидит настоящие внутренние причины вашего неудачного теперешнего положения. Кроме того, 80% разводов происходит именно из-за финансовых проблем, задумайтесь над этими цифрами. Не стоит терять драгоценное время, следует стремиться стать финансово независимым.

3) После того, как вы выясните причины того, что ваши финансы поют романсы, надо составить план выхода из кризисной ситуации. Обдумывая и анализируя ваши расходы за прошлые месяцы, необходимо составить экономный бюджет на следующий месяц. Поразмыслите: на чем есть возможность сэкономить, чтобы откладывать больше денег на оплату долга.

Откажитесь от брендовых вещей, развлечений, и, конечно, от кредитных карт. Не думайте, что это ограничит вашу финансовую свободу. Наоборот, вы будете знать, какие именно средства находятся в вашем распоряжении. Постарайтесь довольствоваться тем, что имеете, ведь это и есть путь к вашему освобождению!

Не лишайте себя необходимого, но исключить ненужные покупки все-таки стоит. План должен быть реальным. Но и не давайте себе поблажек и не балуйте себя. Вы сможете сделать это, когда будете финансово независимым. Такая экономия научит вас правильно распределять доходы в дальнейшем.

4) Расположите список всех ваших долгов и обязательств в порядке возрастания, причем надо учитывать даже самые, казалось бы, незначительные долги. Потому что именно сумма всех мелочей и дает то страшное название - крупный долг. Напротив каждого долга напишите сумму, которую необходимо выплатить (помните о процентах- может, какой-то долг выгоднее погасить первым.), а дальше сумму, которую есть возможность выплачивать ежемесячно.

3

После того, как вы выплатите самый первый долг, можете удалить его из списка, а сумму, которую вы за него платили ежемесячно, лучше добавить к выплатам за следующий за ним в вашем списке долг. Такой проверенный способ называется "техникой снежного кома". Через некоторое время вы на себе почувствуете эффективность этого способа.

5) Может, стоит попытаться увеличить свои доходы, найти какую- то подработку или дополнительный заработок. Однако ни в коем случае нельзя брать новый долг или кредит, с помощью которого можно погасить текущие. Поверьте, это не решение проблемы, это верный способ появления новых, может быть, куда более серьезных

6) Приятно, когда какой-то долг уже закрыт, но не останавливайтесь на этом - это лишь начало победы. Идите вперед. Постоянство, и еще раз постоянство – вот главный принципа, благодаря которому вы можете освободиться от долгов.

7) Главное, освободившись от последнего долга, пообещайте себе, что никогда к ним не вернетесь. Составляйте и дальше свой бюджет, планируйте и контролируйте свои расходы и просто пожинайте плоды ваших успехов. Все это вы сможете, начните прямо сейчас и вы обязательно сможете привлечь деньги в вашу жизнь!

Помните о последствиях спонтанного кредитования

Помня о "подводных камнях" денежного заимствования можно без труда отказаться от "чужих" денег. Учитывайте, что:

Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

4

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *