Как вернуть страховку по кредиту Почта Банка


Почта Банк оформляет различные кредиты россиянам и предлагает к ним в комплекте оформить полис личного страхования. Кредит без страховки могут выдать вполне, но банковский сотрудник иногда навязывает клиенту полис, убеждая, что без этого займ не выдадут. Отказаться от страховки можно всегда, и это не является поводом для не выдачи кредита (за исключением ипотечного займа и автокредита).

Поэтому страхование не является обязательным и не следует вестись на уговоры консультантов, взять в банке кредит разрешается без оформления полиса.

Но если человек опомнился, когда страховка кредита уже оформлена и документы подписаны, то можно попытаться вернуть страховую премию полностью или частично. В теории сделать это просто и реально, а вот возвращает ли на деле Почта Банка страховой взнос – это большой вопрос.

После получения кредита с подписанным договором страхования действовать необходимо стремительно, так как любое промедление и возврат страховки будет лишь несбыточным желанием.

Рассмотрим, можно ли вернуть страховку по кредиту в Почта Банке и как это сделать после ее оформления или в случае досрочного погашения кредита.

Как вернуть страховку по кредиту Почта Банка

Как вернуть деньги за страховку в Почта Банке. Инструкция

Внимательно читайте условия кредитного и страхового договоров. Менеджер умолчит о пункте финансовой защиты при выдаче займа, а клиент без раздумья подпишет предложенные бумаги. В итоге вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после ее оформления сложнее, чем не получать ее вовсе.

Существует два варианта того, как возвратить деньги, уплаченные за банковскую страховку.

Возврат после оформления кредита (в "период охлаждения")

Вернуть страховку можно. По последним правкам, внесенным в законодательство (указание №3854-У ЦБ РФ), клиенты могут разорвать заключенный договор о добровольном страховании в течении 14-ти дней с момента его подписания («период охлаждения»).

1

Если в указанный срок не наступил страховой случай – застрахованное лицо имеет право отказаться от полиса и возвратить оплаченную страховую премию. При отказе от оформленного полиса по истечению обозначенного времени перечисленная сумма не будет возвращена даже частично.

Воспользоваться законной паузой в 14 дней - это, пожалуй, единственный стопроцентнй способ вернуть деньги полностью. Чтобы оформить отказ от страховки в Почта Банке заемщику необходимо в течение четырнадцати рабочих дней предоставить страховщику:

  • заявление об отказе;
  • страховое соглашение;
  • доказательство совершения оплаты премии;
  • копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Заявление, как и остальные документы, подаются лично в офисе страховой компании.

При личной передаче следует попросить принимающего сотрудника поставить на втором экземпляре или на копии обращения свою визу, а при отправке через почту — сформировать опись.

Возврат при досрочном погашении

Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении можно, обратившись к страхователю.

Для возврата страховой премии необходимо будет:

  • составить письменное заявление о желании расторгнуть договор по причине досрочного закрытия кредита;
  • приложить договор страхования, справку о полном закрытии кредита и копию паспорта;
  • передать собранный комплект документов страховщику лично (при наличии такой возможности) или отправить через Почту России.

Желательно, чтобы в обращении были ссылки на статьи Гражданского Кодекса, позволяющие получить часть внесенной премии. Оптимально, если заявление проверит юрист — такой подход минимизирует вероятность получить отказ по обращению.

Если в выплате будет отказано, то получить положенную сумму можно будет только через суд.

Когда нельзя возвратить деньги за страховку

Случаи, когда невозможно вернуть средства

Кроме отказа по сроку давности страховщики могут не выплатить деньги при следующих обстоятельствах:

  1. Смерть или несчастный случай наступили по вине заемщика. Самоубийство или драка не входят в страховку.
  2. Потеря работы свершилась по инициативе заемщика. Декрет и сокращение с частной фирмы тоже не являются причиной для выплат.
  3. Заемщик умер от болезни зафиксированной до прохождения медицинского осмотра для страховки.
  4. Занятие экстремальными видами спорта. Даже если происшествие произошло не по вине заемщика, в выплате будет отказано.
  5. Отказ от медицинской помощи. Если болезнь наступила после оформления страховки, но последовало добровольное отклонение лечение, уплаты не будет.

Куда обращаться

Если заемщик решит вернуть деньги по страховке в период, не превышающий 14 дней со дня заключения договора страхования, потребуется просто написать заявление в страховую компанию. Готовить иск в суд и оплачивать судебные издержки тут не нужно.

2

Общий алгоритм возврата средств будет выглядеть следующим образом:

  1. Обязательное условия для принятия заявления к рассмотрению – его регистрация не позднее 14 дней со дня подписания страхового соглашения.
  2. Заявление подается не в банк (даже если основное соглашение вы подписывали там), а в страховую компанию. Возвращать перечисленные вами денежные средства это прямая обязанность страховщика. Написать такой документ может сам заемщик без какой-либо юридической помощи. В заявлении в обязательном порядке указывается кому адресовано, от кого, предоставляется краткая информация о документе, который был ранее подписан, дате его подписания, необходимости признания его недействительным и возврате ранее перечисленных средств. В заявлении в обязательном порядке необходимо указывать банковские реквизиты куда следует вернуть деньги.
  3. Перечисление денег осуществляется в период, не превышавший 10 дней с момента принятия заявления к рассмотрению.

Следует отметить, что условия возврата могут сопровождаться отдельными нюансами, о которых необходимо знать заемщику. Дело в том, что договор страхования начинает действовать по истечению пяти дней после его подписания. Таким образом, если заявление подавалось в последний, отведенный по законодательству день, страховщик вправе высчитать с заемщика денежную сумму за оказанную за этот период услугу.

В отдельных случаях страховые компании могут заключать агентские соглашения с банками, по которым с заявлениями о возврате можно обращаться также непосредственно в банк.

О наличии такой возможности уточняйте у менеджеров, оформлявших кредит. Если же офис страховой компании, уполномоченный рассматривать такие вопросы располагается в другом регионе или городе, отправку документов следует осуществлять ценным письмом с обратным уведомлением о его получении.

Как писать заявление о возврате страховых средств

Как написать заявление о возврате страховки

Если договор со страховой компанией предполагает возврат части денег при его расторжении, то вам следует написать письменное заявление, где будут прописаны следующие пункты:

  1. Ваши персональные данные (включая паспортные сведения)
  2. Информация о договоре на получение денежных средств (номер и дату подписания) и документов на страховку (там также есть свои данные).
  3. Причину, по которой вы больше не хотите пользоваться услугами.

В страховых организациях можно найти образец заявления или писать его собственноручно. При этом он должен быть обязательно подписан вами, можно приложить копии документов. А также в причине отказа, если вы пишите его в течение 14 дней с момента оформления кредита, можете указать, что вы руководствуетесь законодательством.

Скачать образец

Возврат страховки происходит в течение 10 рабочих дней после подачи заявления. По истечению 14-дневного срока, если в договоре не оговорено иное, выплаченную страховую премию клиенту не вернут.

В каких случаях страхование может быть выгодно?

Обычно страховка становиться лишней выплатой, но иногда она действительно становится необходима. Кредит без страховки берут чаще на маленькие суммы. На долгосрочные контракты оформлять ее есть резон.

3

Плюсы оформления:

  1. Большая вероятность положительного ответа от банка на выдачу кредита. Отсутствие страховки понижает шансы, но это не станет решающим фактором при рассмотрении.
  2. Если заемщик умер или недееспособен, долг не спишется на близких. Страховая компания возьмет на себя убытки. Но тогда придется доказать, что несчастный случай произошел не по вине клиента, и он не находился под алкогольных и психотропных веществ.
  3. Защита наследства. При наличии страховки завещанное имущество под кредит переходит к наследнику.
  4. Процент кредита будет меньше, но тогда придется доплачивать за страховку.
  5. С кредитованием под залог имущества, оно останется в сохранности.

сколько лет хранится кредитная история в бюро

Как повлияет возврат на кредитную историю

Сразу обнадежим: нет, запросы, и споры по возврату страховки при досрочном погашении никаким образом на кредитную историю клиента не влияют, и сейчас объясним почему. Дело в том, что КИ заемщика состоит из нескольких частей: титульной, основной, информационной и дополнительной. Этот шаблон утвержден Федеральным Законом №218 (4 статья). Все знают, что при взятии кредита банк делает запрос в БКИ. Так вот, банки делают запрос по поводу информационной части, так как в ней указаны: информация о запросах заемщика в банки, ответах организации на эти вопросы с причинами, присутствие и отсутствие платежей (если более 2-х раз подряд).

4

В титульном и основном разделах содержатся основные сведения, больше носящие справочный характер: данные о заемщике, сведения о кредитах, их параметры и так далее. В этих разделах какие-либо отклонения от нормы вообще не фиксируются. Что касается дополнительного раздела, то доступ к нему имеет только сам клиент.

Внимание! Заемщик имеет право раз в год ознакомиться со своей КИ бесплатно, чтобы проверить корректность ее заполнения или посмотреть на нее глазами банка (иногда наша КИ на деле оказывается не такой привлекательной, как нам кажется).

Важные советы

Если вы только хотите или уже оформили потребительский кредит в «Почта Банке», и менеджеры все-таки вынудили подписать документы на получение страхового полиса, то для отказа проделайте следующее:

  1. Внимательно перечитайте договор или памятку застрахованному лицу. Иногда там может содержаться информация о расторжении.
  2. В течение двух недель можно расторгнуть договор на основании прав потребителей.
  3. На протяжении всего срока потребительского кредитования есть возможность вернуть деньги за период страхования, которым вы не воспользовались, только если вся страховка не была оплачена единовременно.
  4. Если офис страховой компании находится не в вашем городе, а банк не может расторгнуть договор по страхованию, вы можете написать письмо с заявлением на отказ от услуг.
  5. Если банк и страховая организация отказали в закрытии полиса, можно обратиться в суд.

Суд

Не удалось получить средства? В суд!

Конечно, опытные юристы советуют миновать эту стадию и обращаться сразу в суд, так как, скорее всего, вам дадут формальный ничего не значащий ответ, и вы лишь впустую потратите время. Если все-таки хотите попробовать, то к заявлению нужно приложить ответ банка! Сразу оговоримся: обращение в суд и участие в процессе – дело не бесплатное. Вполне возможно, что затраты на него превысят средства, которые вы хотите вернуть.

Вам придется оплатить:

  • составление искового заявления;
  • госпошлину;
  • профессиональное представительство;
  • пересылку документов.
5

Однако если это вопрос принципа и вы настроены решительно, то дерзайте! Исковое заявление в суд уже составляется не самостоятельно, а с помощью профессионального кредитного юриста.

Кроме этого, предстоит еще приложить:

  • договоры: о кредите и о страховании;
  • справку о досрочном закрытии займа;
  • копию заявления на возврат денег и ответ банка;
  • расчётную часть;
  • копию дубликата страхового договора (при наличии);
  • копию заявки в страховое агентство.

Таким образом, следите за тем, чтобы в договоре о кредитовании присутствовал пункт о возврате страховочных средств при досрочном гашении кредита. Если таковой обозначен, значит, проблем с получением денег точно не возникнет. А вот если нет, будьте готовы к долгой и утомительной борьбе с банком, либо надейтесь на то, что он проявит лояльность!

Судебная практика

При наличии условий (доказательных), явно нарушающих права потребителя как страховщика, суды обязывают ответчиков соблюдать условия договора и нормы законодательства.
ФАС и Роспотребнадзор также часто выявляют нарушения и следят за прозрачностью процесса.

Возврат премии, внесённой за страховку, обяжут вернуть в следующих случаях:

  • при отсутствии упоминания в кредитном договоре о страховке и ее условиях (непредоставление сведений);
  • если страховка жизни и здоровья выступает одним из пунктов договора (по страхованию кредита);
  • когда кредит погашается досрочно, а выгодоприобретателем становится клиент банка;
  • при отказе в возврате стоимости полиса в 14-дневный срок;
  • при выявлении положений договора, не соответствующих действующему законодательству
  • в случае мошеннических действий со стороны банка или страхователя

Почта Банк сколько денег осталось

Заключение

По документам вернуть страховку по кредиту почта Банка достаточно просто, но на деле это большая морока. Необходимо уложиться со всеми документами и заявками в малый период времени, правильно все оформить и сдать, и затребовать ответ в письменной форме от страховой компании. Если не выполнить всех требований и правил подачи документов, то даже в суде человеку не гарантируют возврат уплаченной страховой премии.

Всегда нужно рассудительно подходить к вопросу оформления кредита, внимательно читать договор и постоянно консультироваться у сотрудника банка по всем неясным моментам. Необходимо помнить, что страховка выгодна в большинстве случаев только Почта Банка, а страховщики редко попадают в ситуацию, когда необходима выплата страховки.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *