Кредит для физических лиц Почта Банк. Условия получения


Почта банк — это «молодое» финансовое учреждение, созданное в 2016 году. Стремительно развиваясь, компания обеспечила свое присутствие уже более чем в 70 регионах России. Приоритетным направлением ее деятельности выступает розничное кредитование частных лиц.

По числу постоянных клиентов Почта банк опережает многие известные кредитующие организации страны. К концу 2018 года общее количество лиц, находящихся на обслуживании в банке, превысило 4,5 млн. человек. Народную любовь и популярность кредитор завоевал благодаря доступности и разнообразию кредитных программ. Получить займ можно по паспорту без поручителей, залога и справок. При этом финансовые продукты доступны гражданам уже с 18 лет.

Кредитование в Почта Банке – надежный способ получить кредит на приемлемых условиях. Потребности населения с каждым годом растут, накопить на многие цели не всегда можно, да и кому не хочется осуществить мечту сразу. Для различных категорий населения с индивидуальными запросами Почта Банк имеет в арсенале широкую линейку кредитов для физических лиц.

Кредит для физических лиц Почта Банк

Виды кредитования

Важным аспектом работы Почта Банка является то, что какие бы цели ни преследовал заемщик, ему всегда помогут подобрать оптимальное решение и предложат выгодный тариф кредитования.

На сегодняшний день в банке существуют следующие направления кредитования:

  • Кредит наличными. Заявка может быть подана онлайн в любом удобном месте, а можно подать ее лично, обратившись в любое отделение или к стойке продаж. Кредит наличными может быть получен на любые цели, суммой до 1000000 рублей, не более чем на 60 месяцев. Для оформления данного кредита не требуется большого количества документов, нужен только паспорт и СНИЛС.
  • Рефинансирование. Данный вид кредита позволяет погасить прежние кредиты, взятые в других банках, оформив в Почта Банке новый, более выгодный кредит. Благодаря этому можно одновременно оплачивать всю задолженность, даже если она образована из нескольких кредитов, при этом не только снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, но и облегчить для себя физически процесс погашения, ведь теперь будет единая дата и единая сумма для ежемесячного погашения.
  • Кредит на образование. Сумма этого целевого займа может достигать 2000000 рублей, а проценты при этом все равно платятся невысокие. Кредитные средства перечисляются частями, исходя от выставленного счета за обучение от учебного заведения, при этом проценты начисляются только на, потраченную на обучение, сумму, и в период обучения можно платить только их, а сумму основного долга можно начать гасить после окончания учебы.
  • Кредит для пенсионеров. Для малозащищенной группы населения Почта Банк предусмотрел кредит от 14,9% годовых сроком до трех лет, который поможет осуществить свои цели и оставаться активным в любом возрасте.
4

Как получить кредит физическим лицам

Подать заявку на кредит физическим лицам в ПАО Почта Банк можно тремя способами:

  • онлайн заявка;
  • личный визит в офис банка;
  • у приглашенного в организацию менеджера.

Преимущества онлайн-заявки очевидны, она подается в удобное время с удобного устройства через интернет. Быстрое решение банка помогает оценить свои возможности и сделать первый шаг к осуществлению своих целей. Во время оформления такой заявки можно сразу и ознакомиться с возможными программами кредитования и определиться со сроком и суммой кредита.

Важно! Одобрение онлайн-заявки на кредит является лишь предварительным решением банка, для получения кредитных средств нужно обратиться в банк очно и дождаться окончательного решения.

Личный визит в клиентский центр или обращение к стойке продаж дает возможность ознакомиться со всеми возможными вариантами кредитования из уст специалиста банка. Он подробно расскажет о действующих тарифах и акциях и, ознакомившись с целями заемщика, поможет подобрать лучший продукт.

Чтобы получить дополнительную скидку по процентной ставке, можно воспользоваться маленькой хитростью и пригласить менеджера в свою организацию для проведения презентации. Для этого на сайте банка в разделе кредитования есть специальная кнопка «Заявка на презентацию». Сотрудник расскажет об основных продуктах Почта Банка и поможет оформить заявку на кредит.

виды кредитов в Почта Банке

Какие бывают кредиты в Почта Банке

Кредит в «Почта Банке» можно взять на сумму от 300 тыс. рублей до 1 миллиона. Период погашения варьируется от 12 месяцев до 60. Кредит можно оформить на любые цели. Выдача и обслуживание кредита — бесплатные.

У банка есть несколько тарифов на кредит наличными. Сумма кредита, срок выдачи и процентная ставка будут варьироваться в зависимости от выбранного тарифа.

«Первый Почтовый»

Сумма: от 500 до 500 000 рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»

19,9% / 21,9% / 22,9% годовых – ставка по кредиту (определяется индивидуально);

5,9% / 5,9% / 6,9% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

Льготные условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»

16,9% / 18,9% / 19,9% годовых – ставка по кредиту (определяется индивидуально);

1% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

«Первый Почтовый 12,9»

Сумма: от 300 001 до 1 млн рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»

12,9% годовых

1,9% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

Льготные условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»

10,9% годовых

1,0% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

«Суперпочтовый»

Сумма: от 300 001 до 1 млн рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»

14,9% / 15,9% / 16,9% / 17,9% годовых – ставка по кредиту (определяется индивидуально);

1,90% / 1,90% / 3,90% / 3,90% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

Льготные условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»

13,9% / 14,9% / 15,9% / 16,9% годовых – ставка по кредиту (определяется индивидуально);

1% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

5

«Почтовый»

Сумма: от 50 000 до 500 000 рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»

22,9% годовых – ставка по кредиту;

6,9% от суммы - комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

Льготные условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»

19,9% годовых – ставка по кредиту;

1% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

«Зарплатный»

Сумма: от 50 000 до 500 000 рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»

19,9% / 21,9% / 22,9% годовых – ставка по кредиту;

5,90% / 5,90% / 6,90% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

Льготные условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»

16,9% / 18,9% / 19,9% годовых – ставка по кредиту;

1% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

2

«Зарплатный 1 500 000»

Сумма: от 300 001 до 1 500 000 рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»

14,9% / 15,9% / 16,9% / 17,9% годовых – ставка по кредиту

1,90% / 1,90% / 3,90% / 3,90% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

Льготные условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»

13,9% / 14,9% / 15,9% / 16,9% годовых – ставка по кредиту

1% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

«Зарплатный 12,9»

Сумма: от 300 001 до 1 500 000 рублей;

Срок: от 12 до 60 месяцев;

Процентная ставка

Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»

12,9% годовых

1,90% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

Льготные условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»

11,9% годовых

1,0% от суммы - комиссия за услугу «Гарантированная ставка»;

10,9% - размер процентной ставки по услуге «Гарантированная ставка».

Кредитование юридических лиц

Кредиты для ИП и малого бизнеса

Отсутствие в Почта-банке программ финансирования малого бизнеса и предпринимателей не означают, что владельцы собственного дела не могут получить заемные средства на текущие цели. Взять кредит до 1 млн. рублей на развитие бизнеса с нуля, пополнение оборотных активов, расчеты с поставщиками и т.п. корпоративные клиенты могут на общих основаниях, как физические лица.

Минимальный комплект документов и возможность потратить заемные средства на любые нужды позволят ИП реализовать свои планы в рекордно короткие сроки на выгодных условиях.

Документы, необходимые для получения кредита

Перечень необходимых для получения ссуды документов зависит от кредитной программы, выбранной заемщиком:

1
  1. По паспорту и номеру СНИЛС заявитель может оформить потребительский займ или кредит наличными.
  2. Возрастным клиентам дополнительно потребуются предоставить: пенсионное удостоверение, выписку с расчетного счета о размере пенсионных начислений либо справку из ПФР о сумме ежемесячного дохода.
  3. Чтобы взять кредит на образование необходимо после получения ссудных средств предоставить в финансовое учреждение договор с учебным заведением.
  4. Обязательным условием получения денег для перекредитования выступает предоставление кредитного договора, а также реквизитов ИНН работодателя.
  5. Корпоративные клиенты для оформления ссуды на льготных условиях должны предъявить вместе с паспортом и данными СНИЛС заключенный с кредитором контракт по банковскому продукту «Сберегательный счет» с зарплатным тарифом.

Как взять кредит, чтобы не отказали

Значительно повысить шансы на получение займа в Почта банке поможет соблюдение простых рекомендаций:

  1. Внешний вид. Существенное влияние на положительный ответ по кредитной заявке имеет внешний вид и манера поведения заявителя. При обращении в банк стоит подготовиться и уделить повышенное внимание своему имиджу. Как один из вариантов можно воспользоваться онлайн-сервисом и подать запрос дистанционно.
  2. Хорошая история кредитования. Ни одно кредитное учреждение не желает рисковать. Шанс получить одобрение значительно выше у клиентов с положительным финансовым репутации. Узнать его можно, сформировав соответствующий запрос в бюро кредитных историй. В случае низкого рейтинга следует заранее подготовить дополнительные документы, подтверждающие ежемесячный заработок, а также заручиться поручителями.
  3. Полная и достоверная информация. Стоит очень ответственно и внимательно отнестись к заполнению анкеты. Сведения должны быть достоверными. Избегайте ошибок и неточностей. Старайтесь предоставить как можно больше информации о себе.
  4. Платежеспособность. Несмотря на то, что для оформления займа в Почта банке достаточно лишь паспорта и СНИЛС, повысить шансы получения кредитных средств поможет дополнительное подтверждение финансовой состоятельности. Это может быть справка 2 НДФЛ, 3 НДФЛ и т.п. Если есть дополнительные источники дохода следует их указать. По-возможности подтвердить документально: выпиской со счета, контрактом и т.п.
  5. Обеспечение кредита. В качестве гарантий возврата денег можно привлечь в качестве поручителей родственников либо друзей.

Услуга «Гарантированная ставка»

ПАО Почта Банк предлагает своим добросовестным клиентам уникальную услугу «Гарантированная ставка», с которой можно вернуть наличными часть выплаченной суммы процентов за пользование кредитом. Для ее подключения нужно оформить кредит не менее чем на год и погасить его не менее чем за двенадцать платежей без просрочек.

Когда кредит будет погашен, банком будет произведен перерасчет его стоимости, в зависимости от условий при заключении договора, а разница зачислится на сберегательный счет. Сумма зачисляется с учетом комиссии за пользование данной услугой, это нужно учитывать во время принятия решения о подключении данной услуги.

На заметку! Чтобы посчитать собственную выгоду от использования услуги можно применить кредитный калькулятор. Из суммы переплаты по одобренной процентной ставке вычесть сумму переплаты по гарантированной ставке и сумму комиссии за пользование услугой.

Максимальную выгоду от подключения услуги «Гарантированная ставка» получит заемщик, оформивший кредит на срок 60 месяцев с максимальной процентной ставкой. Переплата у такого заемщика за весь период кредитования будет больше, а значит и возвращенный процент от этой переплаты увеличится.

Дополнительные услуги

К интересным дополнительным услугам, предоставляемым Почта Банком физическим лицам во время кредитования, относятся:

  • Уменьшаю платеж
  • Пропускаю платеж
  • Меняю дату платежа

Если ввиду неожиданных, но весомых обстоятельств, таких, как смена работы, понижение заработной платы или уход в декретный отпуск размер платежа, предусмотренный графиком, становится непосильным, банк может предложить уменьшить платеж, увеличив срок кредита. Нужно уведомить банк до наступления даты платежа о возникшей необходимости в использовании данной услуги, там пересмотрят график, и, начиная со следующего погашения, платеж уменьшится. Услуга подключается бесплатно.

3

Услуга «Пропускаю платеж» подключается платно, но тоже может выручить в непредвиденной ситуации. Основания для предоставления услуги должны быть вескими, банк должен принять решение о возможности пропуска платежа, поэтому лишь действительно необратимые причины, на которые заемщик не может повлиять, приведут к одобрению. Плата за подключение услуги составляет 300 рублей.

Бывает, что меняется дата получения клиентом ежемесячного дохода, тогда можно воспользоваться услугой «Меняю дату платежа». Перенеся дату внесения платежа по графику, можно спокойно продолжать их вносить в новом ритме. Дата может быть перенесена не более чем на 15 дней. Данная услуга бесплатна при подключении.

Важно! Если воспользоваться дополнительными услугами, может поменяться срок окончания кредита в сторону увеличения. Необходимо ознакомиться с новым графиком платежей у сотрудника или в мобильном приложении.

Объединяет все три, дополняющие кредитный договор, услуги одна цель – исключение просрочек. Даже если причины временных трудностей невозможно предотвратить, Почта Банк найдет решение и не допустить порчи кредитной истории своих заемщиков.

Оформлять или нет страховку

При обращении в банк, любой сотрудник предлагает услугу страхования. Это дело абсолютно добровольное, даже если клиента убеждают в обратном. Отказ от страховки происходит быстрее всего на стадии заключения договора, сделать это после гораздо труднее. Также это снижает шансы на положительный ответ банка по заявке. Подписывая договор, внимательно читайте все пункты.

Брать страховку или нет, может решить только заемщик. На маленькие суммы брать ее практически нет смысла, а если кредит на большую сумму и на долгосрочный период, то страховка может стать гарантией того что долг не спишут на родственников и заложенное под залог имущество не отнимут. Если клиент потеряет работу, страховка может покрыть расходы на период поиска новой.

У банка есть два предложения по страховке: пакет оптимум и новый максимум. Они обеспечивают защиту от различных случаев. Чем больше пунктов защиты, тем выше стоимость страховки.

Отказаться от страховых услуг клиент может в любой момент, но вернуть уплаченные взносы в полном объеме, в соответствии с внесенными в законодательство поправками, возможно лишь в течение 5 суток с момента подписания договора.

Для этого необходимо: обратиться в компанию кредитора с письменным заявлением. Из документов потребуются:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • договор страхования;
  • квитанция об уплате страховых услуг.

По истечении 10 суток учреждение обязано вернуть уплаченные деньги заявителю.

Открытие кредита в Почта Банке физическим лицом

Как выплачивать

Оплатить ежемесячный взнос можно несколькими способами. Через банкомат. Все что нужно это карта или номер кредитного договора. Оплата без взимания комиссии производится только в банкоматах «Почта Банка». Оплата через банкомат не требует личного присутствия заемщика. Но придется сообщить данные третьему лицу.

Пополнение онлайн — самый быстрый и удобный способ. Есть несколько вариантов. Можно перевести средства с карты «Почта Банка» на кредитный счет или воспользоваться услугой межбанковского перевода и произвести платеж с карты любого другого банка. Средства на счет могут быть зачислены в течение 5 рабочих дней, поэтому оплату лучше производить заранее. Даже если деньги были переведены, но еще не зачислены — то это считается просрочкой, и банком будут начисляться штрафы.

Онлайн пополнение можно осуществить через мобильное приложение или на сайте банка через личный кабинет. Также можно внести взнос через партнеров банка, полный перечень которых можно найти на сайте. За операцию будет взиматься комиссия в соответствии с партнерским соглашением.

Самые распространенные партнеры: платежная система QIWI и сеть магазинов «Евросеть». Пополнение через QIWI производится через терминалы или в онлайн кабинете. Оплатить взнос в «Евросети» можно в любом магазине сети. При этом нужно указать паспортные данные, номер договора и контактный телефон. Повторная процедура уже не требует идентификации и производится только по номеру телефона.

Заключение

В Почта Банк проценты по кредитам зависят от выбранной программы и от нескольких факторов: величины запроса, категории физического лица, наличию страховки и др. Наиболее выгодно могут взять кредит физические лица, получающие заработную плату или пенсионные отчисления через банк.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *