Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка. Условия оформления


В этом обзоре мы будем говорить о кредитной карте «Элемент 120» Почта Банка, обладающей мощнейшим конкурентным преимуществом – самым длительным льготным периодом, максимальное значение которого составляет 120 дней или 4 месяца. На сегодняшний день она является абсолютной рекордсменкой среди кредиток по этому важному параметру, оставив позади себя карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», длительное время держащую «пальму первенства».

Посмотрим, каковы другие условия и тарифы по этой «визитной» карточке Почта Банка: насколько она сбалансирована, и по карману ли обычному гражданину?

Кредитная карта Элемент 120 от Почта Банка. Как заказать. Тарифы, лимиты

Первое впечатление

На что должен рассчитывать человек, пользующийся услугами банка, представительства которого расположены в отделениях Почты России, и который изначально был ориентирован на обслуживание «массового и нижнемассового сегмента» (включая, естественно, пенсионеров), а также людей, которые пользуются почтовыми услугами для доставки товаров, купленных через Интернет? Как минимум – на доступные (бюджетные) тарифы и условия на кредитные продукты банка. А как привлечь внимание к ним? Надо предложить что-то необычное, то чего нет у конкурентов, что банк и сделал.

1

С кредитами всё понятно – здесь можно оперировать только низкими процентными ставками, но на фоне предложений конкурентов легко можно потеряться. Поэтому банк пошёл по другому пути, значительно увеличив важнейшую (можно даже сказать – определяющую) характеристику своей кредитки – льготный период (ЛП), сделав карточку весьма привлекательной для широкого круга людей. Кроме этого, вместе с карточкой клиент бесплатно получает «Пакет онлайн-покупателя»: программа «Защита покупки» от страховой компании ООО «СК Кардиф». В рамках этого пакета покупки страхуются от утери, кражи или случайного повреждения, увеличивается гарантия на купленную вещь в 2 раза, оплачивается при необходимости обратная отправка товара и делается ещё много чего полезного для удобства покупателя.

А как на счёт бюджетности тарифов? Карта не бесплатная, хотя для постоянных клиентов (для своих) банк предлагает первый год обслуживания бесплатно (для этого предусмотрены отдельные тарифы – для зарплатных клиентов и для лучших клиентов).

Годовое обслуживание обходится в 900 рублей – на уровне среднестатистической кредитки, но если принять во внимание выгоду, которую клиент получит от бесплатного использования кредитных средств банка в течение всего ЛП (120 дней), то стоимость карточки с лихвой окупится.

Преимущества кредитки

Первое знакомство с данной кредиткой говорит о ее неоспоримых преимуществах по сравнению с аналогичными продуктами других банков.

Их описание:

  • Очень большой грейс-период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту, что позволяет кредитке конкурировать с картами рассрочки на равных;
  • Возможность использования в качестве дебетовой карточки с раздельным ведением собственных и кредитных денег. Это переводит кредитку «Элемент 120» в разряд уникальных;
  • Снятие наличных денег из выделенного кредита. Такая опция есть у единичных кредитных карт других банков (напомним, обналичить собственные деньги с карточки можно вообще без комиссии).

Условия кредитной карты от Почта Банка Элемент 120

Однако не все так просто. Как пользоваться картой правильно и не улететь на большие штрафы, знает не каждый. Здесь на каждом шагу встречаются подводные камни.

Основные минусы:

  • Сам банковский продукт рассчитан на слои населения с низким достатком, а правильное использование кредитки требует качеств, которых у владельцев карточки найти довольно сложно — высокую финансовую и правовую грамотность. Механизм грейс-периода настолько сложный, что в нем с трудом разбираются люди с высшим образованием;
  • Момент действия льготного периода начинается с даты активации карты, а не с первой покупки, что для таких карт было бы более логичным. А так получается — получил карту, но, по объективным причинам, покупку совершил только на третий месяц, в результате чего грейс-периода практически нет;
  • Начисление процентов на всю сумму кредита при задолженности в 1 коп., которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по вине банка из-за округления дробного числа (более справедливым видится начисление процентов на задолженность);
  • Прерывание льготного периода при снятии наличных денег. Самая противоречивая опция карты. Снимая собственные средства, необходимо очень тщательно контролировать их величину, ведь 1 копейка из кредитных средств прервет беспроцентный период.
2

Недостатки карты

  1. Высокая стоимость СМС информирования - 49 рублей в месяц, что в год составит 588 рублей.
  2. Слишком высокая комиссия за операции снятия наличных (5,9% минимум 300 рублей). Льготный период не распространяется на операции снятия наличных, поэтому клиент сразу с момента снятия будет платить по полной ставке.
  3. Отсутствие бонусной программы, cash-back — это очень большой минус данной карты. Во многих банках по кредитным картам бонусная программа присутствует. Например, Тинькофф начисляет бонусы Браво, Сбербанк начисляют Спасибо.
  4. Высокая комиссия за выдачу собственных денежных средств в сторонних банках. Собственные средства без комиссии можно снять в банкоматах ВТБ и Почта банка, во всех других комиссия составит 5,9%.
  5. Технические проблемы, некорректное отображение задолженности в Интернет-банке. Можно столкнуться с тем, что часто виснет сайт банка, сложно войти в систему. Клиенты жалуются, что сумма задолженности отображается неверно, что уплатив минимальный платеж, отображаемый в Интернет-банке, все равно сталкиваются с начислением процентов, для подстраховки стараются внести больше средств. Также неверно указывается размер погашения в грейс в СМС и ежемесячной выписке.
  6. Плохой сервис. Клиенты шутят, что обслуживание в Почта банке на уровне Почты России, все очень долго, сложно, решение каких-либо пустячных проблем требует затрат времени и нервов. Клиенты жалуются на некомпетентность сотрудников, плохую работу горячей линии.
  7. Бесплатные услуги в большинстве своем только через офис. Если в других банках стремятся стимулировать клиентов не обращаться в офис, то Почта банке, наоборот. К примеру, смена Пин-кода в банкомате банка обойдется клиенту 30 рублей, получение мини-выписки по счету 50 рублей. При обращении в клиентские центры, получение услуги на стойках и через клиентскую службу комиссия за аналогичные услуги не взимается.
  8. Отсутствие PayPass. Оператор не смог мне ответить на вопрос, есть ли PayPass на данной карте, порекомендовав обратиться в отделение банка. Судя по отсутствию данного знака на изображении карты на сайте, эта функция отсутствует.

Кредитка от Почта Банка

Оформление, обслуживание, перевыпуск

Кредитка Элемент 120 выпускается в нескольких видах – основная и дополнительная карты. В зависимости от вида карточки будет отличаться стоимость оформления, обслуживания и перевыпуска.

Параметр Стоимость в рублях
Основная карта Дополнительная карта
Выпуск 0 450
Обслуживание в первый год Не взимается Не взимается
Ежегодное обслуживание 900 450
Перевыпуск по окончанию срока действия 0 0
Перевыпуск в других случаях 600 600
3

Карта Элемент 120 доступна практически всем физическим лицам, так как тариф на нее установлен вполне приемлемый. Оформить кредитную карту Почта Банка может любой желающий, соответствующий установленным банком требованиям относительно кредитующихся лиц.

Элемент 120 прекрасно подходит для покупок при безналичном расчёте, но и в экстренных случаях снять средства разрешено на вполне приемлемых условиях, только про льготный период придется забыть.

Почта Банк не снимает баснословные суммы за обслуживание, не имеет скрытых комиссий и дополнительных платежей, о которых никто не упоминает. Пользоваться картой комфортно, так как в режиме онлайн в личном кабинете можно просмотреть остаток по счету, течение расчетного периода и его сроки, сумму долга и начисленных процентов.

Условия использования

Почта Банк привлекает клиентов тем, что предлагает комфортные условия использования кредитных карт и специальные предложения, бонусы для держателя каждой конкретной кредитки.

По карточке Элемент 120 условия будут таковыми:

  • В течение 4 месяцев можно вносить только обязательные ежемесячные платежи и не платить проценты. Если вернуть сумму долга в этот период, то переплачивать не придется. Такой грейс период самый выгодный по сравнению с другими картами, у которых он сроком в 50-60 дней.
  • Вне льготного периода по кредитной карте будет действовать процентная ставка равная 27,9%.
  • Даже если не внести всю сумму долга в срок необходимо ежемесячно зачислять на карту 5% от размера долга и не забывать платить начисленные проценты. В грейс период достаточно платить только 5% минимально.
  • Максимально Почта Банк может предоставить 500 тысяч рублей в качестве заемных средств, но лимит может быть уменьшен и в одностороннем порядке, если человек не будет пользоваться кредиткой более шести месяцев или будет иметь длительно не погашаемую задолженность.
  • Если человек держит на кредитке личные средства, то снимать их с карточки он может без уплаты процентов.
  • Кредитные средства можно снять только с уплатой комиссии в размере 5,9% от суммы, но минимально 300 рублей.
  • В день можно снять с кредитки не более 100 тысяч рублей.
  • Лимит на снятие средств в месяц равен 300 тысячам рублей.

Любителям делать покупки в зарубежных интернет-магазинах (или просто за границей) необходимо учитывать курс конвертации в другую валюту: для расходных операций по курсу ЦБ+2,5%; для операций пополнения счёта в валюте по курсу ЦБ-2,5%.

Благодаря таким гибким условиям кредитования пользоваться картой Элемент 120 удобно и комфортно.

Льготный период и кредитный лимит

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течение которого, заемные денежные средства используются без какого-либо начисления процентов. Если говорить о Почта Банке, то продолжительность этого периода насчитывает 120 дней - такой внушительный срок собирает массу положительных отзывов от клиентов.

Элемент 120 выпускается в платежной системе Виза, категории Платинум и участвует в спецпредложениях от банка и партнеров.

По сравнению с аналогичными кредитными продуктами, которые присутствуют на рынке, условия Почта Банка предлагает самый продолжительный грейс-период. Обычно его длительность составляет от 50 до 60 дней. Поэтому у тех, кто планирует получение кредитки от Почта Банка, есть почти вдове больше времени как на использование кредитных средств, так и на погашение задолженности.

По карте Элемент 120 можно получить до 0,5 млн. рубл., если ваша платежеспособность позволяет подтвердить такую внушительную сумму кредита. По отзывам немногие готовы пользоваться такими суммами, в среднем, они не превышают 100-150 тыс.

Минимальный платеж

По условиям Почта Банка, ежемесячный платеж по кредитной карте установлен в размере 5 процентов от суммы задолженности. При этом, если в беспроцентный период вы не успели погасить всю сумму долга, то придется выплатить не только минимальный платеж, но и проценты, начисленные за пользование кредита Почта Банком. При этом, обязательный платеж оплачивает каждый месяц.

Процентная ставка

Комиссия за кредитование в банке по карте составляет 27,9 процента годовых. По отзывам, это один из самых низких процентов среди аналогичных предложений. Выдача наличных в собственных банкомантов проводится без комиссии, если вы проводите транзакцию в других устройствах - 5,9 процентов от снятой суммы.

Существенным недостатком получения наличных выступает то, что по условиям кредитования, на такую задолженность будут начисляться проценты по действующей ставке кредита. Т.е. на такие операции льготный период не распространяется.

Стоимость обслуживания

По условиям банка, карта Элемент 120 выпускается и обслуживается платно (начиная со второго года). Установленный тариф единый - 900 рублей. Перевыпуск карты бесплатный, в случае истечения срока действия, а в иных - 600 руб. Почта Банк взимает комиссию за денежные переводы по кредитной карте, кроме того, после проведения перевода начинает начислять проценты по установленной Почта Банком ставке.

Элемент 120

Как работает льготный период?

Итак, вы получили карту Элемент 120 Почта Банка. Первое что вы сделали – активировали её – для этого достаточно проверить в банкомате баланс (хотя консультанты говорили также, что карта автоматически активируется в день выдачи). Со дня выдачи карты начинает действовать льготный период (ЛП), который продлится 120 календарных дней. Давайте посмотрим на картинку с официального банковского сайта, которая поясняет схему работы ЛП.

4

Всё время, которое используется карточка, схематично делится на расчётные периоды (РП) и платежные периоды (ПП). РП – это период времени, за который банк учитывает ваши платежи по карточке, он равен 1 месяцу. ПП начинается после каждого РП, и в течение этого времени (1 месяц) держатель должен погасить как минимум сумму, равную обязательному минимальному платежу, который в нашем случае составляет 5% от задолженности + начисленные за предыдущий период РП проценты. Последний день ПП называется датой платежа.

Ниже вы можете увидеть схему работы обычной кредитки с беспроцентным периодом 55 дней (РП равен 30 дням, а ПП равен 25 дням), которая наглядно показывает, как ими надо правильно пользоваться.

Теперь возвращаемся к нашей почтовой карте. После того как вы потратили определённую сумму на покупки в расчётном периоде, у вас есть ещё 3 месяца, начиная с конца РП, чтобы её ПОЛНОСТЬЮ погасить (до третьей даты платежа включительно, следующей за расчётным периодом, в котором были совершены покупки). Только в этом случае вы выполните условие банка и получите беспроцентный кредит на все 120 дней.

Но что самое важное! До каждой очередной даты платежа вы обязаны внести на счёт карты минимальный платёж – это обязательное условие. При этом остальную сумму, потраченную в РП, вы можете вносить равномерно каждые 3 месяца, или погасить большую её часть в последнем, третьем платёжном периоде (гасите всю сумму хоть на следующий день после покупки – это ваше право). Вот вам первый камешек, о который спотыкаются клиенты.

Если к третьей дате платежа включительно вся сумма не будет погашена (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), то банк начислит проценты ЗА КАЖДЫЙ ДЕНЬ использования кредитных средств, начиная с самой покупки! А это уже второй камень, когда люди проявляют своё недовольство начисленной суммой к погашению…

Подведём промежуточный итог – чтобы уложиться в беспроцентный период, вы в течение 3 месяцев со дня окончания очередного расчетного периода должны погасить всю сумму, потраченную за этот период. Обращаем ваше внимание, вы НЕ ДОЛЖНЫ ГАСИТЬ ВСЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ по карте, а только за один РП. Такая схема льготного периода называется «честной». К примеру, у карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» ЛП является «нечестным», так как по ней необходимо гасить уже весь долг, чтобы получить бесплатный кредит до 100 дней, что, согласитесь, не так удобно.

Таким образом, после каждого РП у вас имеется ещё 3 месяца для погашения задолженности для того, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом.

Теперь некоторые нюансы.

  1. 120 дней – это максимальный срок ЛП. Если вы сделали покупку в конце расчетного периода, то ЛП будет составлять 3 месяца (90 дней) + кол-во дней до конца РП.
  2. Мы рассмотрели механизм работы ЛП на примере одного РП, но ведь вы наверняка будет платить по карточке каждый месяц, одновременно с этим гася задолженность по предыдущим РП и не забывая про условия ЛП (которые мы описали выше). При этом очередной минимальный обязательный платёж для погашения в ПП будет состоять из суммы минимальных платежей за предыдущие РП. Самим его рассчитывать не надо, так как его можно увидеть в счёте-выписке (например, в интернет-банке, использование которого просто необходимо для контроля операций с вашим счётом). В очередную дату платежа обращайте внимание на значение полей «Минимальный платёж» и «Осталось внести для льгот» (названия могут меняться). В отзывах клиенты отмечали, что в этих полях могут отображаться не совсем корректные значения – обращайте на них повышенное внимание, перед тем как внести очередной платёж (доверяй, но проверяй).
  3. Операции по снятию наличных и переводы на другие карты/счета не входят в ЛП, поэтому на эти суммы проценты будут начисляться сразу – это надо иметь в виду.

Как получить карту «Элемент 120»?

Заявка на оформление кредитки Элемент 120 легко подается на сайте Почта Банка за 15 минут.

Достаточно заполнить несколько граф анкеты:

  1. Персональные данные (ФИО, телефон и почту, желаемый лимит).
  2. Паспортные данные.
  3. Работа – стаж, уровень зарплаты, место, должность и т.п.
  4. Дополнительные сведения.

Онлайн заявка на оформление карты элемент от Почта Банка

Заявление на выдачу кредитки можно подать и в отделении Почта Банка, достаточно прийти с паспортом и заполнить бланк. Сотрудник банка подскажет, если нужны еще документы и свяжется в последующем с клиентом по телефону для сообщения решения банка.

5

Оформить карту Элемент 120 могут все совершеннолетние россияне с официальной регистрацией в стране. Желательно иметь стабильный доход, тогда банк сможет предложить кредитку с повышенным лимитом. Еще одно пожелание Почта Банка – положительная кредитная история, «нулевая» история также подойдет, если человек производит впечатление добропорядочного гражданина.

Наверное, имеет смысл брать сразу именную, так как если вы решите заменить карточку, то вам придётся заново заплатить за годовое обслуживание. Но с другой стороны, неименную вы получите сразу, а именную придётся подождать 5-7 рабочих дней. Её можно забрать в клиентском центре либо заказать доставку до ближайшего к вам отделения почты. Такая услуга называется «Доставка карты» и стоит 100 рублей.

Как и где погашать задолженность по карте

По кредитной карте важно в срок погашать долг, иначе Почта Банк не только снизит лимит, но и будет присылать штрафы за просрочку и начислять большие проценты на сумму долга. Первое правило, которое следует усвоить при использовании карты Элемент 120, это то, что с даты оформления карты каждый месяц начинается расчетный период и длится он 30 дней.

По их окончанию идут три платежных периода, в срок действия которых необходимо либо сразу погасить сумму долга, либо вносить обязательные платежи, а по окончанию третьего периода полностью закрыть кредит.

Если этого не сделать, начнут капать проценты. Достаточно разобраться с этим условием раз и тогда проблем с оплатой не возникнет.

Пополнение кредитной карточки и погашение задолженности по ссуде без комиссии можно провести через:

  • банкоматы «Почта Банка» (деньги вносятся по номеру карточки банка, номеру договора или по штрих-коду);
  • банкоматы группы банков ВТБ (только при зачислении на карточку, а не на лицевой счет);
  • личный кабинет «Почта Банк Онлайн», когда деньги переводятся с карт других банков на карту «Элемент 120».

С выплатой комиссионных такая транзакция возможна с использованием:

  • платежной системы QiWi – 1,6%, но не менее 100 руб.;
  • салонов «Евросеть» — 1%, но не меньше 50 рублей и не больше 500 руб.;
  • платежного сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов» — разовый платеж в 50 руб. за перевод до 5,0 тыс.руб. и 1,0% при большей сумме погашения;
  • магазинов «М-видео» с помощью системы «Рапида» — комиссия 1% от суммы платежа;
  • межбанковских переводов платежным поручением — размер комиссии устанавливает банк, проводящий транзакцию.

Погашать кредит лучше заранее, чтобы деньги успели зайти на счет (иногда для перевода может понадобиться 5 дней). Если внесение платежа задержится, то начнется либо новый платежный период, либо, что плохо, закончится льготный и начнут капать проценты. С этим моментом следует быть осторожным и лучше всего настроить услугу автоматического платежа, о которой будет сказано ниже.

credit-card-pochta-bank

Дополнительные услуги

В Почта Банке оформлять кредитную карту выгодно благодаря дополнительным функциям. Большинство из них помогает усовершенствовать и облегчить процесс оплаты долга по карте Элемент 120, но некоторые помогают человеку чувствовать себя более защищенным.

Рассмотрим подробно каждую услугу:

  1. Автопогашение – личный кабинет любого банка имеет услугу автоплатежа. Настроив его параметры (день отчисления, сумму и карту для списания), можно забыть о беготне и поисках банкоматов. Имея карту Почта Банка или другого банка, можно запросто настроить функцию и средства будут поступать на кредитный счет вовремя без задержек. От человека требуется только оставлять нужную сумму на карточке для списания, все остальные хлопоты берет на себя сервис. Услугу можно настроить на разовый платеж или на постоянные.
  2. Меняю дату платежа – функция, позволяющая установить дату (с 4 по 28 число) для внесения ежемесячного обязательного платежа. Новая дата не должна отклоняться от предыдущей более, чем на 15 дней. Услуга выгодна тем, у кого часто меняются сроки получения зарплаты, либо вовсе человек имеет нестабильный заработок (проектные заказы и т.п.). Но пользоваться предложением Почта Банка можно не чаще раза в два месяца.
  3. Смс-информирование – смс-ки удобный способ контролирования все финансовых операций. Они будут помогать следить за остатком на счете, показывать текущий период (расчетный или платежный), напоминать о внесении платежа, уведомлять об изменениях в тарифах и показывать любую трату с кредитной карты Элемент 120.
  4. Увеличение срока гарантии – все покупки оплаченные картой Элемент 120 будут включены в программу удлинения гарантии. Ее срок повысится ровно в два раза (при условии максимально достижения 24 месяцев). Поэтому крайне выгодно осуществлять покупку техники и других товаров, расплачиваясь с карты, а деньги с зарплаты быстренько класть на счет.
  5. Страховка посылок – все приобретаемые покупки, которые будут пересылаться по почте или курьером надежно защищены Почта Банком. Если товар потеряется или повредится, покупателю в обязательном порядке возвратят деньги за него и даже не придется переплачивать за перевод и прочие комиссии.

Все эти услуги приносят пользу клиенту Почта Банка, но за все хорошее часто приходится платить.

Тарифы на дополнительные возможности карты Элемент 120 таковы:

Услуга Стоимость в рублях
Разовое автопогашение 1,9% от суммы перевода
Постоянное автопогашение 29 за каждую операцию
Меняю дату платежа 300 за каждую операцию
Смс-информирование 49 в месяц
Увеличение срока гарантии 0
Страховка товаров 0
6

Есть ещё важный нюанс. При оформлении согласия (индивидуальные условия по кредиту) во время процедуры оформления карты подключается одна любопытная доп.услуга «Кредитное информирование», от которой даже нельзя отказаться (отказ можно письменно оформить уже после получения пластика). Если нет просрочек, то за неё ничего платить не нужно, а вот если есть, то придётся заплатить:

  • За 1 период пропуска платежа – 300 руб.;
  • За 2 период пропуска платежа – 500 руб.;
  • За 3 период пропуска платежа – 500 руб.;
  • За 4 период пропуска платежа – 500 руб.

Услуга предоставляется не более 4 периодов пропуска платежа ПОДРЯД.

Клиент в этом случае платит за своевременное информирование, и за различные удобные способы урегулирования просроченной задолженности. Возможно, это и удобно, но дороговато… Так что есть смысл эту опцию отключить.

Несколько советов

Если вы не планируете снимать наличные, заинтересованы в длинном льготном периоде, и готовы мириться с «ненавязчивым» сервисом, то это карта для вас.

Пользователям данной карты могу порекомендовать:

  • внимательно следить за сроками внесения минимального платежа и датой окончания льготного периода;
  • старайтесь вносить больше минимального платежа, проверяйте все суммы в Интернет-банке;
  • если столкнетесь с некомпетентностью при общении с операторами горячей линией и сотрудниками Почта банка, отнеситесь к этому философски;
  • не используйте карту за границей, а если используете, имейте резервную карту другого банка;
  • активируйте бесплатную услугу «защита покупки» и не забывайте ей пользоваться.

Почта Банк сколько денег осталось

Заключение

Карта Элемент 120, несомненно, является одной из самых лучших и оптимальных для человека, покупающего товары в кредит – в основном благодаря чрезвычайно растянутому беспроцентному периоду. Она составит конкуренцию и набирающим популярность картам рассрочки, прежде всего из-за возможности купить любой товар с гарантированной беспроцентной рассрочкой до 120 дней. По картам рассрочки вы сможете купить товары только в магазинах-партнёрах банков со средним периодом беспроцентной рассрочки 2-3 месяца.

Таким образом, достаточно научиться правильно пользоваться виновницей обзора, и после этого вы сможете наслаждаться бесплатным кредитом до 4 месяцев. Один из вариантов её использования – безналичная оплата крупной покупки в самом начале расчетного периода и постепенное погашение в течение 120 дней (не забываем, что кредитный лимит возобновляемый, то есть, погасив часть суммы, вы тут же можете её использовать для следующих покупок в счёт кредитных средств).

С «пакетом онлайн-покупателя» ваши покупки в интернете будут надёжно защищены. Обратите внимание на «визитную карту» Почта Банка, если только вы не принципиальный противник кредитов – она может стать хорошим помощником в нелёгкой финансовой ситуации.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *