Можно ли взять два кредита одновременно в одном банке?


Представьте, что вам одобрили потребительский кредит в банке и вы уже успели потратить все средства, скажем, на ремонт квартиры. Затем вы понимаете, что у вас совершенно не осталось денег для покупки мебели и вы решаетесь взять еще один кредит. Есть ли смысл обращаться в тот же самый банк за вторым займом?

Как показывает практика, есть. Ведь если вы исправно платите долги по первому кредиту, это станет отличным подспорьем для вас и банк наверняка одобрит вам еще один кредит, если его сумма будет вписываться в определенные рамки.

получить сразу два займа в одном и том же банке

Причины получения сразу нескольких кредитов

Сегодня получить займ может практически каждый человек, включая частных предпринимателей или людей с низкой кредитной историей, а также отсутствием стабильного дохода. В случае небольшого кредита он будет одобрен в один день с подачей заявки. Однако не всем категориям заемщиков банк выдает одинаковые суммы и на равнозначных условиях.

2

Средства кредита могут быть направлены на следующие цели:

  1. Расширение производственных мощностей предприятия, в том числе и работающего в тяжелой промышленности;
  2. Решение задач, связанных с обустройством и функционированием торговых площадок;
  3. Строительство или реконструкция собственного жилья населением;
  4. Ведение научно-образовательной деятельности.

Под каждую вышеперечисленную задачу банк может выдать средства по так называемой целевой программе, предусматривающей начисление пониженного процента при условии направления денег исключительно на задачи, соответствующие параметрам выбранной программы. При необходимости кредитования сразу по двум направлениям и рекомендуется делать запрос на предоставление заемных средств в один банк (чтобы клиенту не переплачивать за пользование средствами и эффективно контролировать сроки погашения).

Плюсы кредитования в одном кредитном учреждении

Выгода обслуживания в одной кредитно-финансовой организации очевидна, т.к. являясь постоянным клиентом одного учреждения можно рассчитывать на то, что большая часть банковских операций будет осуществляться в пользу заемщика.

Впрочем, прежде чем принимать решение о повторном кредитовании в одном кредитном учреждении, можно еще раз перечислить бонусы, которые получает кредитополучатель:

  1. Заемщику не придется «разрываться» между несколькими кредитными организациями, к тому же постоянное сотрудничество позволит наработать кредитную историю, которая впоследствии при возникновении необходимости в более крупном займе сыграет на руку и может существенно повлиять на положительное решение в пользу клиента.
  2. Своим постоянным клиентам кредитные организации регулярно предлагают воспользоваться новыми программами на более выгодных условиях, порой значительно отличающихся от стандартных. К примеру, с ростом доверия между организацией и заемщиком, последнему может начисляться всё больший кредитный лимит, а кредитная ставка при этом может становиться всё меньше.
  3. Знание требований конкретной финансовой организации позволяет проходить процедуру оформления очередного займа гораздо быстрее, т.к. заемщику известны все условия, предъявляемые банком при кредитовании.

Особенности проверки кредитной истории

1

Получить два кредита одновременно можно вполне официально, но при соблюдении определенных условий и, если у заемщика достаточно средств для их погашения. Не стоит рассчитывать на то, что банк не сможет отследить одновременное обращение о предоставлении ссуды в другие банки. В ходе проверки предоставленного пакета документов в обязательном порядке запрашивается информация о кредитной истории, при этом предоставляются сведения о датах и количестве сделанных ранее запросов в бюро кредитных историй (БКИ) по данному заемщику.

Тем не менее, по утверждению некоторых банков, в частности ВТБ 24 и Сбербанка РФ, не все кредитные организации взаимодействуют с БКИ и своевременно передают сведения о выданных кредитных средствах заемщикам и нарушениях ими условий погашения кредитов. Банки пользуются услугами 2-3 БКИ, а зарегистрировано на российском рынке 32 БКИ. В результате, существует вероятность отсутствия информации о выданных кредитах либо ее отсутствие.

При подаче заявки и заполнении анкеты предусмотрено предоставление заемщиком сведений о наличии ранее выданных и не погашенных кредитов. Заемщик несет ответственность за предоставление заведомо ложной информации, что подтверждает своей подписью на документах. Не стоит портить свою репутацию и ухудшать кредитную историю. Информация все равно будет известна банку, даже спустя время. Рекомендуется уведомлять кредитный отдел банка о наличии непогашенного кредита и об обращении за ссудой одновременно в другие банки.

При наличии достаточного уровня дохода, большинство банков может принять положительное решение и можно получить официально несколько кредитов в одном или разных банках.

Взять сразу два кредита можно при следующих условиях:

  • суммарные ежемесячные расходы на погашение кредитов не должны превышать 45% от получаемых ежемесячных доходов;
  • наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • наличие хорошей и безупречной кредитной истории;
  • наличие залогового имущества, созаемщиков и поручителей, не имеющих обязательств по своим и чужим ссудам в любом банке;
  • достоверность и прозрачность предоставленной информации.

Кроме того, банки обязательно обращают внимание на внешний вид и состояние здоровья заемщика, наличие иждивенцев, стабильность работодателя и другие факторы.

Как влияет подача нескольких кредитных заявок на решение банка

Начальник управления розничных кредитных рисков ЮниКредит Банка Виктория Полякова подтверждает, что в получаемых банком от БКИ (бюро кредитных историй) отчетах содержатся сведения о том, сколько раз и с какой целью по потенциальному заемщику запрашивалась информация по кредитной истории другими банками. Каждый запрос от финансовых учреждений можно связать лишь с подачей данным клиентом заявки на кредит.

Не отрицает факт предоставления данной информации и генеральный директор НБКИ Александр Викулин: «Банк, обратившийся в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа».

Вместе с тем, госпожа Полякова не рассматривает факт наличия многократных запросов досье как сигнал о возможном мошенничестве. Ее банк не откажет заемщику только потому, что он подал сразу несколько кредитных заявок одновременно. С Викторией Поляковой солидарен и Альберт Звездочкин - директор департамента розничного бизнеса банка «Жилфинанс». Финансист считает, что единых правил по допустимому количеству запросов у банков не существует – все кредиторы устанавливают свои собственные критерии оценки. Его банк, к примеру, допускает 2-3 одновременных обращения потенциального заемщика в разные кредитные организации.

3

Сергей Капустин, руководитель дирекции оценки рисков ОТП Банка, не видит повода для отказа клиенту в связи с поданными заявками на кредиты в другие банки. Если заемщик «качественный», ссуду он все равно получит. По мнению финансиста, несколько кредитов пытаются оформить только проблемные клиенты, у которых не хватает доходов, есть или были просрочки и т.п. Они должны отсеиваться при проверке, независимо от того, стало банку известно об их намерении получить 2 ссуды, или нет.

Подводя итог, можно сказать, что идея оформить 2 кредита одновременно несет в себе слишком много рисков. Лучше предоставить банку полную достоверную информацию о целях кредитования и своем материальном положении и довериться финансистам. Как ни парадоксально, но при помощи беспристрастного анализа и современного программного обеспечения можно более точно определить, сможете ли вы «осилить» несколько кредитов, нежели если вы попытаетесь принять решение самостоятельно.

Если вы давно являетесь клиентом определенного банка, держите депозитный, зарплатный или расчетный счет, то можно рассчитывать на лояльное отношение и высокую вероятность получения кредита по персональному предложению, даже при наличии других кредитов.

Второй кредит при действующей ипотеке

Человеку, оформившему ипотеку, намного сложнее выполнять свои долговые обязательства, что связано с тем, что 2, а тем более взять 3 кредита одновременно — тяжелое бремя, которое может существенно увеличиться в случае проблем с трудоустройством заемщика. Однако это еще не означает, что вам откажут в предоставлении ссуды. Несмотря на это, в разных банках в таком случае займ оформлять нецелесообразно по той простой причине, что в случае с просрочками, легче будет договориться о рефинансировании или пересмотре договора.

Нестабильная экономическая ситуации, а также переоценка своих финансовых возможностей со стороны человека, решившего получить ипотечный займ, могут стать причиной проблем с выплатами, решить которые можно оформив кредит в двух банках одновременно. В связи с этим, крупные кредиторы страны, готовы предложить специально разработанные продукты, связанные с рефинансированием ипотеки, которое может стать альтернативным решением для человека, решившего взять 2-ой кредит при наличии непогашенной ипотеки.

Какие нужны документы?

Как взять кредит в двух банках одновременно, и какие документы для этого нужны? Все зависит от банка, его политики, кредитной программы, целевого назначения ссуды, формы собственности клиента и прочих факторов. Но, в целом. Список довольно-таки стандартный:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  3. справка о заработной плате за последних полгода, берется с места работы;
  4. копия документов на залоговое имущество;
  5. свидетельство о браке;
  6. водительское удостоверение или военный билет;
  7. договор поручительства;
  8. для предпринимателей: финансовые и регистрационные документы.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *