Пенсионная карта Почта Банк. Условия, проценты, оформление


Почта банк имеет достаточно привлекательную линейку дебетовых карт, которые могут использоваться людьми для различных целей. Пенсионная карта предназначена лишь для узкого круга лиц, и предоставляет им некоторые привилегии. Эта карточка выдается абсолютно любому жителю России, имеющему право на получение пенсионных выплат.

Получить ее может пенсионер если:

  • Решил перевести пенсию в Почта Банк.
  • Хочет открыть Сберегательный счет.
  • Хочет положить свои сбережения на вклад.
  • Решил взять потребительский кредит со сниженными процентами.

Как получить пенсионную карту Почта БанкМожно и просто прийти в банк и попросить оформить карту пенсионера, но обычно необходимость в ней у человека возникает только в вышеописанных случаях, ведь держать просто так еще одну дебетовую карту, когда есть другая социальная карта для получения выплат, просто не имеет смысла.

Пенсионные карты Почта Банка пользуются особой популярностью, так как они не только предназначены для получения пенсии, ее снятия и переводов, но и имеют дополнительные функции, позволяющие сэкономить на тратах, либо получить доход от хранения собственных средств.

Также пенсионерам периодически доступны определённые акции и программы лояльности, в которых можно выиграть приз или приобрети товар по сниженной цене.

Оформление пенсионерами карточек Почта Банка, с целью получать на них пенсию, - весьма удобный вариант. Не надо ходить на почту за пенсией или дожидаться дома курьера. В назначенный день деньги перечисляются на карточку, и пенсионер может сразу может ими воспользоваться. Посмотрим, как выбрать и какими преимуществами обладает пенсионная карта от Почта Банка.

Как выбрать пенсионную карту

Приходя к решению о получении пенсии на пластиковую карту, пенсионер задумывается о выборе банка, которому можно довериться. Банк должен быть прежде всего надежным, а условия по карте должны быть выгодными. Очень хорошо, если по карте будет начисляться доход на остаток, тогда можно получать прибыль без лишней волокиты.

1

Почта Банк отвечает всем выше перечисленным требованиям и предлагает привлекательные условия для открытия карты для пенсионеров. Надежность банка подтверждается его прародителями банком ВТБ и ФГУП Почтой России, они вложили много усилий для того, чтобы гарантировать сохранность средств своих вкладчиков и держателей карт.

Пенсионная карта должна быть:

  • быстрой в оформлении;
  • с бесплатным оформлением и обслуживанием;
  • иметь поблизости банкомат для снятия наличных;
  • иметь возможность быстрого и легкого доступа к сведениям о денежных средствах;
  • с получением дохода на остаток.

Всем этим требованиям отвечает карта Мир от Почта Банка, она в привязке к Сберегательному счету послужит одновременно и картой для расчетов и картой для накоплений.

Правила получения пенсионной карты

Во-первых, пенсионеру придётся лично прийти в ближайшее отделение или «окно» Почта Банка в ОПС «Почта России», чтобы написать на бумаге заявление в ПФР о переводе своей пенсии из другого банка. Работники банка помогают заполнить заявление.

В электронном виде подать заявление нельзя, можно лишь заранее оставить заявку на открытие счета.

Видимо, необходимость личного присутствия должна исключить мошенничество. Или принимается во внимание тот факт, что не все пенсионеры могут пользоваться интернетом, особенно в глубинке.

Получение пенсионной карты в Почта Банке проводится в пять шагов:

  1. Обращение в клиентский центр;
  2. Подписать договор;
  3. Получить карту на руки;
  4. Передать сведения о расчетном счете в Пенсионный фонд или через МФЦ;
  5. Дождаться первого перечисления пенсии.

Как видно шаги не сложные, не отнимают много нервов и сил, дополнительно сотрудник банка подробно инструктирует о всех необходимых дальнейших действиях, поэтому затруднений возникнуть не должно.

Важно. Для оформления карты потребуется только паспорт.

2

Для продвинутых пользователей интернета, которых немало среди современных пенсионеров, Почта Банк предусмотрел форму заявки на своем сайте. Для того чтобы ее найти, нужно зайти на страницу банка в интернете и нажать на вкладку «Пенсионерам», после чего система направляет пользователя на страницу, где указаны условия открытия карт для пенсионеров и содержатся строки онлайн-заявки.

При оформлении заявки на пенсионную карту клиент получает на руки дебетовую карту Мир с Базовым тарифом, после первого перечисления денег из Пенсионного фонда тариф на карте автоматически сменяется на Пенсионный и по карте меняются условия на более выгодные.

На заметку. После перехода на тариф Пенсионный держателю карты становится доступны повышенные на 0,25 процентные ставки по вкладам.

Подключение к тарифу Пенсионный также предполагает также специальные льготные условия по обслуживанию счета и ряд полезных и выгодных возможностей.

Кредитная карта для пенсионеров

Преимущества пенсионной карты от Почта Банка

Почта Банк выпустил не просто дебетовую карточку, а интересный и выгодный продукт. С этой картой пенсионерам доступно множество функций, позволяющих выгодно распоряжаться своим капиталом и всегда быть в плюсе.

К преимуществам пенсионной карты относятся ее дополнительные возможности, приведенные в таблице.

Дополнительная возможность Описание
Кэшбек 3% С любой покупки, оплачиваемой пенсионной картой, человеку на счет будут возвращаться 3% от потраченной суммы. Распространяется данная функция только на безналичную оплату в магазинах, а вот переводы, пополнения счета и оплата коммунальных услуг сюда не входят.
Повышенные ставки по вкладам Почта Банк предлагает пенсионерам специальный вклад, по которому к базовой ставке, зависящей от суммы и срока вклада, добавляется 0.25% за то, что человек имеет пенсионную карту, на которую поступает его пенсия.
Сберегательный счет с процентами на остаток Пенсию можно полностью или частично откладывать на сберегательный счет и на эти деньги ежемесячно будут капать проценты , принося пенсионеру стабильную прибыль, которая как минимум поможет отбить стоимость смс-информирования.
Дополнительные бонусы на карту Пятерочки Если у человека уже имеется карта Пятерочки, то при оформлении пенсионной карты Почта Банк сразу начислит на Пятерочку 2500 бонусов. Потом можно будет конвертировать бонусы в рубли и оплатить покупку в данной сети магазинов.

Как начисляются проценты по счету?

Большинство пенсионеров оформляют пенсионную карточку ради получения пенсии и попутно открывают сберегательный счет. Им легко пользоваться, так как снимать деньги и пополнять счет можно в любое время. Банк не ограничивает клиента по размеру остатка или количеству расходных или приходных операций. Если на счету на момент окончания расчётного периода (равен одному месяцу, он отсчитывается со дня открытия счета) в банке находится от 1 000 до 50 000 рублей, то будет начислено 4% годовых, а если сумма больше 50 000 рублей, то процентная ставка будет уже 6% годовых.

3

Начисление процентов происходит ежемесячно, что позволяет стабильно получать прибыль. Если на Сберегательном счету будет сумма меньше тысячи рублей, то в тот месяц Почта Банк просто не начислит проценты, а сам счет будет продолжать существовать. За его обслуживание банк не берет плату, поэтому здесь у пенсионеров одни только плюсы.

Условия обслуживания карты для пенсионеров

Для держателей пенсионных карт доступно без комиссии:

  • открытие счета;
  • годовое обслуживание;
  • перевыпуск;
  • переводы внутри банка;
  • обналичивание средств в банкоматах, установленных банком и его партнерами;
  • пополнение карты в указанных банкоматах;
  • пополнение на свою при помощи Мобильного банка или Интернет-банка.

Картой рассчитываются в магазинах, при получении услуг, а также за покупки в интернете. Карта имеет привязку к Сберегательному счету, по которому начисляется ежемесячно до 7% годовых на самый маленький остаток. Сберегательный счет служит для сбережения и накопления денег, но при этом, используя его, легко пользоваться деньгами в своих целях.

Сегодня действуют тарифы, условия пользования картой в которых следующие:

Снятие наличных в банкоматах компании Без комиссии
Снятие наличных в аппаратах сторонних организаций Минимум 1%
Лимит на выдачу 100 тысяч рублей
Внутрибанковские переводы Без комиссии
Пополнение карты Без комиссии
4

Карта и сберегательный счет, открытый в Почта Банке, обеспечивают пенсионера удобным сочетанием услуги вклада и карты. По одной карте можно и расходовать и копить деньги, начисленные проценты проходят капитализацию автоматически и остаются на карте, их можно снять вместе с остальными деньгами в любой момент. Все начисления отслеживаются с помощью бесплатного Мобильного банка.

Оформление карты МИР Почта Банка

Финансовая организация позволяет гражданам пенсионного возраста оформить карту Мир на спецусловиях в банковских отделениях.

Как выглядит карта Мир в Почта Банке?

Последние выпуски карты в светлом цвете с логотипом “Почта Банк” в правом верхнем углу, и зелеными буквами “Мир” в правом нижнем углу. Слева на светлом фоне изображена часть (половина) орла с герба РФ.

Карта имеет классический размер, выпускается из стандартного пластика с чипом безопасности. Счет карты обслуживается в российских рублях.

Плюсы карты “Мир”

Кроме разветвленной сети отделений и банкоматов Почта Банка владельцы карточек МИР получают следующие преимущества:

  • можно контролировать все операции, проходящие по карте. Услуга СМС-банкинг, будет оповещать клиента обо всех транзакция, нужно только указать правильных номер мобильного телефона при оформлении карточки;
  • можно оформить зарплатную карту МИР в Почта Банке и получать дополнительных доход в зависимости от остатка денег на счету. Для этого следует подать соответствующее заявление в бухгалтерию предприятия, на котором вы работаете;
  • можно получать пенсию и пользоваться картой МИР на специальных условиях для пенсионеров. Для этого не нужно идти в Пенсионный фонд, достаточно подойти в банковское отделение и написать заявление;
  • можно заказать доставку карточки на любой адрес, подобный сервис оплачивается по тарифу 100 рублей;
  • можно получить пакет услуг для онлайн-покупателя, который включает в себя гарантию «лучшей цены», бесплатный ремонтирование техники и возврат товара.

Минусы карты “МИР”

Будет неправильно, если говорить только о плюсах. Для принятия решения важно знать и об обратной стороне медали.

  • Первый: Это именно платежная система “Мир”. Она не работает за границей, так как национальная. Если вы поедете по путевке в Турцию, Египет, любую другую страну, этой картой вы расплатиться не сможете.

Тем не менее, в России она работает везде. Более того, в добровольно-принудительном порядке на эти карты перевели всех бюджетников, их заработная плата поступает на такие карты.

  • Второй: максимальная сумма кэшбэка по расходным операциям в месяц – 3000 рублей. И хоть вы потратите на аптеки, топливо и электрички 1 млн. рублей, больше трех тысяч вам никто не вернет.
  • Третий: сама карта будет неименной. На ней не будет вашей фамилии и имени. А вот уже именная – платная, и обойдется в 700 рублей.
  • Четвертый: карту Мир может получить только гражданин РФ, если у вас нет гражданства России то вам будут выпускать карту VisaPlatinum.

Действия пенсионера для получения карты

Последовательность операций следующая:

  1. Пенсионер обращается в Почта Банк.
  2. Сотруднику предъявляется паспорт с кодом СНИЛС.
  3. Подписывается соглашение для открытия сберегательного счета.
  4. Бесплатно оформляется карта МИР.
  5. Клиент подписывает заявление, чтобы пенсия доставлялась на новый банковский счет.
  6. К счету привязывается пенсионная карта.
  7. Заявление передается в ПФ РФ.

Определитесь с суммой вклада, откройте сберегательный счет по тарифу "Пенсионный" в Почта Банке и получите карту МИР.

Через определенное время пенсионер, выполнивший вышеуказанные процедуры, начнет получать пенсию на счет Почта Банка, к которому привязана карта МИР.

Особенности оформления

Почта Банк ориентируется на стандарты организации Тинькоф» (вся работа в онлайн режиме, доставка пластиковой карты клиенту), поэтому удивительно, что условия оформления карты требуют присутствия пенсионера. Возможно, банк учитывает, что граждане пенсионного возраста плохо знают Интернет, и им тяжело справляться с мобильными приложениями.

Правда, есть один важный момент. Для перевода пенсии в Почта Банк надо написать заявление в ПФ РФ и подписать его. Скорее всего, это и является причиной того, что пенсионеру надо посетить отделение банка или почтовой связи. Служащие банка помогают пенсионерам оформлять заявление, а если оно заполняется в почтовом отделении, можно сразу отправить его по почте.

5

Подать заявку на открытие Сберегательного счета можно через сайт Почта Банка, но пойти в отделение пенсионеру после этого все-таки придется.

Пенсионер быстро получает активированную карту Мир, а коды с паролями поступают на телефон. Это тоже удобно. Если ПИН код покажется пенсионеру неудобным, он имеет право бесплатно сменить его в банкомате/отделении Почта Банка. Если ПИН код забыт, его можно быстро отыскать, проверив СМС уведомления.

Можно подключиться к интернет-банку и скачать мобильное приложение. Остается дождаться поступлений из пенсионного фонда. Как только это произойдет, тарифный план становится «Сберегательным» (до этого – «Базовый»). Это означает, что пенсионная карта Почта Банк будет иметь повышенные проценты.

Условия использования

По условиям Почта Банка пенсионная карта МИР дает возможность получать начисление процентов на остаток хранящихся на ней денег. Как это происходит?

Сколько стоит обслуживание

Условия по использованию пенсионной карты Почта Банк следующие:

  • стандартная карточка бесплатная, оформляется неименная пенсионная карта Мир Почта Банка;
  • счет можно бесплатно пополнять;
  • комиссионные сборы при обналичивании средств в банкоматах группы ВТБ отсутствуют. Если деньги снимаются в автоматах других учреждений, ставка – 1 процент от размера снимаемой суммы, но, минимум, 100 руб.;
  • внутрибанковские переводы также бесплатные, а за межбанковские – берется сбор в размере 15-1000 руб.;
  • при использовании СМС-банка придется платить 49 руб./месяц.

Начисление процентов - как происходит

Если пенсионная карта Почта Банка имеет остаток до 50 тыс. руб., будет начисление 4,5 процентов от суммы, в противном случае, проценты увеличатся до 7.

Рассчитать накопления после начисления процентов по тарифу "Пенсионный" можно на калькуляторе Почта Банка

6

Важно не только знать, какой процент будет начислен на карту при открытии Сберегательного счета, но и понимать, как именно происходит расчет и начисление этих процентов.

Ознакомьтесь с понятием и действием расчетного периода Сберегательного счета вПочта Банке

Какие лимиты на снятие средств существуют

Месячных/дневных лимитов по обналичиванию денег, практически, нет.

Если деньги зачислены на карту безналичным переводом и находятся на счете меньше 30 дней, разрешается снимать до 100 тыс./месяц без комиссий.

Сумма для пенсионеров огромная, поэтому это ограничение является, скорее, условным, чем реальным. При переходе этой планки сбор составит 7,9 процентов.

При использовании пенсионной карты Мир в магазинах сообщения о списании денег не приходят, но их можно увидеть в мобильном приложении.

Активация карты

После того, как вы стали обладателем карты МИР, процедуру активации карты проводить не нужно. Карточка полностью готова к внесению на нее денежных средств, либо для использования кредитного лимита. Теперь, при подключении тарифа, ваша пенсия и заработная плата будет по умолчанию зачисляться на счет вашей карты. Сберегательный счет также доступен с момента получения карточки на руки, деньги на него следует вносить самостоятельно, при этом можно посмотреть процентную ставку, начисляемую на остаток по карте. Деньги с карты могут быть использованы тогда, когда вам это будет удобно, в отличие от депозитов.

Как погашать займ

Онлайн услуги Почта Банка для пенсионной карты

В режиме онлайн Почта Банк предлагает клиентам контролировать состояние счета следующими способами.

СМС-информирование

Чуть выше было сказано, что по стандартным условиям, СМС информирование является платной услугой. Правда, 2 месяца оплата не берется. Однако при оформлении пенсионной карты Мир от услуги можно отказаться. Если клиенту понадобится просмотреть списания с карты, это можно сделать через мобильное приложение/в интернет-банке.

7

Даже при отключенной услуге пенсионер будет бесплатно получать СМС уведомление о поступлении пенсии из ПФ.

Однако при отсутствии смартфона, пенсионеру рекомендуется подключить эту услугу. Ведь по условиям, на остаток счета будут ежемесячно идти проценты, значит, стоимость СМС уведомления можно «отбить».

Интернет-банк

Регистрация – по номеру телефона. Нужно ввести код подтверждения, приходящий по СМС и 4 цифры из 3-ей группы 16-го номера карты. Вход в систему с помощью логина/пароля.

Перевод денег в другой банк потребует комиссии в 0,5 процентов, но верхняя планка – 1000 руб. Аналогичные операции внутри банка – бесплатные.

Пенсионную карту Мир допускается привязать к другому интернет-банку. Это позволит без комиссии перевести средства с карты Почта Банка на карточку другой финансовой организации, к примеру Тинькофф Банка. Это удобно, если с карточки другого банка надо ежемесячно погашать кредит.

Мобильное приложение

Регистрация и вход в систему аналогичны интернет-банку. Можно сделать бесплатное пополнение с карты любого банка. Пенсионер со слабым зрением может присвоить фото  с телефонной камеры любому разделу. Это позволит ему быстрее увидеть реквизиты любого счета и его детали.

Заключение

Пенсионную карту (точнее, продукт «Сберегательный счет» с картой VisaClassic») «Почта Банка» можно оценивать с разных сторон. Если мы рассматриваем данный продукт с точки зрения выгоды и удобства для конечного пользователя – пенсионера – то он, безусловно, является одним из наиболее конкурентоспособных на рынке массовых «пенсионных карт».

По ряду важных для целевой аудитории характеристик пенсионная карта «Почта Банка» опережает аналогичный продукт от сегодняшнего лидера этого рынка. Это касается прежде всего более лояльных к держателю лимитов на снятие наличных и величины процентной ставки на остаток по счету.

Сам по себе карточный продукт и его инфраструктурное окружение (как в части банкоматной сети для снятия наличных, так и в части онлайн-окружения) также не вызывает особых нареканий – это современный, проработанный и сбалансированный продукт, который вполне можно рекомендовать для использования своим родственникам, получающим пенсию. Тем не менее необходимо отметить, что для продвинутых пенсионеров, активно использующих дистанционные каналы, онлайн-среда (по меньшей мере в части UX-дизайна интернет-банка) нуждается в дальнейшей доработке и развитии.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *