Рейтинг надежности Почта Банка. В чем он заключается?


История создания Почта Банк своими корнями уходит в далекий 1990-ый год. За этот немалый промежуток времени учреждение меняло свое название, руководителей и акционеров. На сегодняшний день организация является дочерним банком группы ВТБ и Почты России. За пройденный жизненный путь Почта Банк заработал определенную репутацию и сумел завоевать своего клиента.

Рейтинг надежности Почта Банка. Что входит и какой он

Что такое рейтинг банковской надежности

Формирование рейтинга надежности происходит на основании аналитической деятельности ЦБ. Система оценка должна включать следующее:

  • критерии, на основании которых производится анализ;
  • шкала, основанная на каждом критерии;
  • принцип консолидирования всей полученной информации, и выведение общей итоговой информации, которая позволяет определить место в рейтинге каждого участника.

МЕТОДОЛОГИЯ ПОДХОДА К ОЦЕНКЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ ДЕЛЯТСЯ ПО ДВУМ ВИДАМ: БУХГАЛТЕРСКИЙ И ЭКСПЕРТНЫЙ ПОДХОД.

Первый из них производится на основании показателей отчетности, которая характеризует показателями прибыли и убытков, разницы прироста или оттока активов, чистой прибыли, а также пассивов, которыми выступают депозиты.

Экспертная оценка должна производиться на основании количественных и качественных показателей предоставленной информации. Конечно, внедрение данного подхода решает вопросы во всех возможных аспектах и принимать во внимание неколичественную информацию, что и позволяет выстроить полную картину относительно имеющихся проблем, которые возникают в той или иной области.

1

Важным аспектом является определение итогового показателя и выбор ведущих характеристик сопоставления. Без сомнения, от данного вопроса зависит не только промежуточная часть работы, но и отображение каждой стороны работы банка в целом. Модель оценки формируется на основании зависимости характеристик, которые выстраивают определенную модель.

На основании предоставленных показателей возможно выделить основные характеристики:

  • Базовые, на основании которых происходит оценка остальных показателей. Они берутся непосредственно из предоставленной отчетности. Они являются наиболее информативными, так как исходя из них можно оценить прибыль и убытки.
  • Условные, основанные на установленных коэффициентах, которые существуют для сравнительного анализа с базовыми. Оценка происходит в отношении определенного промежутка времени. Большей частью используются при анализе структуры и состава основных показателей.
  • Динамические. Показывают хаотичное колебание показателей, исходя из временного промежутка.

Стоит обозначить, что при составлении итоговой отчетности в базе Центробанка появляется таблица итогового рейтинга, которые основываются на типе полученных данных. При выборе типа данных нужно ориентироваться, на каких показателях будет производиться отчет, и какого типа нужна информация.

Почему важно знать рейтинг надежности?

Рейтинг надежности — это специфический показатель, который позиционирует банковскую организацию с определенной стороны, его финансовая стабильность и рост в своей сфере. Знать данный рейтинг хотят учредители и акционеры, вкладывающие свои деньги в банк, но также эта информация полезна и другим людям.

Каждому банку ежегодно присваивается место в рейтинге надежности, если организация занимает последние места, то это может послужить поводом для разбирательства и принятия решения — продлевать лицензию или отозвать.

Простые россияне — вкладчики и заемщики, получатели зарплат и пенсий — смотрят, какой банк занимает более высокое место в рейтинге, и уже после решают, куда обратиться, чтобы вложить свои деньги или оформить кредит.

Что значит кредитная линия?

Слагаемые рейтинга надежности

Уровень надежности банка определяется на основании данных о финансовой деятельности организации. ЦБ России анализирует финансовые показатели, которые ежегодно предоставляются ему в соответствующих отчетах.

Анализ проходят следующие данные:

  1. рентабельность и ликвидность;
  2. объем собственного капитала;
  3. объем кредитов;
  4. объем депозитов;
  5. уровень финансовой устойчивости.
2

Следует отметить, что надежность Почта Банка прочно связана с деятельностью ВТБ24. В 2016 году ЦБ РФ определил место данной организации среди российских банков по показателям надежности на 86 строке. Благодаря развитию филиальной сети аналитики прогнозируют, что в данном рейтинге Почта Банка будет только повышать свои позиции.

В итоге на сегодняшний день финучреждение значительно подняло свою позицию и заняло 45-е место. Такой резкий скачок произошел в результате следующего развития событий:

  • за прошлый год чистые активы организации возросли практически на 80% за счет увеличения вкладов и получения межбанковских займов (большая доля этих денег была направлена на рост кредитного портфеля);
  • рост объемов кредитования населения (на 67%);
  • резервы банка покрывают существующий уровень просрочки по кредитам;
  • рост чистой прибыли;
  • отказ от “рисковых” активов и выпуска ценных бумаг.

Почта Банк был основан лишь в 2016 году, а потому набрать оборотов в развитии своего дела еще не успел, но уже значительно опережает в рейтинге надежности некоторых длительно существующих банков. Почта Банк был создан на основе Лето Банка при поддержке ВТБ, а потому его финансовая состоятельность и надежность во многом зависят от банка ВТБ.

На сегодня Почта Банк занимает 41 место в рейтинге надежности, составленным Центробанком России.

Такая цифра может показаться достаточно непривлекательной и якобы свидетельствовать о ненадежности банка, но деле, если взять рост числа клиентов (сейчас их более 2 миллионов, к 2024 году Почта Банк планирует увеличить количество до 15 миллионов), увеличение числа предоставляемых услуг, рост вкладов и многое другое, то видно, что Почта Банк с каждым днем только набирает обороты.

Так как он является партнером банков группы ВТБ, то его надежность уже достаточно обеспечена одним этим фактором. В планах у руководителей Почта Банка развивать свою сеть — увеличивать число клиентских центров и банкоматов, чтобы обслуживать большее количество людей.

Кто формирует рейтинг

Формированием и составлением рейтингов надёжности занимаются специализированные компании. Они могут быть мирового уровня и внутренние, для каждой страны.

Специалисты в России собирают и анализируют представленную финансовую информацию (активы, выданные кредиты, инвестиции), составляют топовые рейтинги с размещением результатов в СМИ. Услуги таких агентств не бесплатны, и обратившимся к ним банкам придётся выложить немалую сумму.

Данные призваны быть независимыми и публичными, несмотря на то, что банк могут не устроить полученные результаты. Если место в рейтинге очень низкое, то учреждение может стать участником серьёзных разбирательств по инициативе Центробанка России.

Рейтинг надежности Почта Банка в сравнении с другими банками

Сравнение рейтинга надежности Почта Банка с другими банками

Можно выделить несколько банков в рейтинге надежности Центробанка за 2018 год и посмотреть их рост, чтобы сравнить скорость развития Почта Банка. По разнице между активами нетто можно судить о прибыльности и надежности банка, а вот если она в минусе (особенно большом, то это не хороший признак).

Место Название банка Активы нетто на декабрь 2017 года (руб.) Активы нетто на декабрь 2016 года (руб.) Разница (%)
1 Сбербанк России 23633271356 22606604681 4.54
2 ВТБ 9353664727 9959296564 -6.08
3 Газпромбанк 5613397081 5267761099 6.56
6 Россельхозбанк 3117836187 2760244338 12.96
7 Альфа-Банк 2699694089 2341836861 15.28
9 Московский Кредитный Банк 1884617801 1363786529 38.19
41 Почта Банк 234 319 922 118 796 367 97.25
43 Экспресс-Волга 214369570 182376076 17.54
45 РосЕвроБанк 196026649 188850522 3.8
48 МТС Банк 159429294 182471468 -12.63

Заметно, что у Почта Банка активы нетто за год возрасти сильнее, чем у многих других надежных и давно существующих банков, что говорит о его прогрессе и быстром росте в сфере финансовой деятельности. А потому клиентам и прочим людям не стоит переживать — банк достаточно надежен и с каждым днем только укрепляет свои позиции.

Финансовый рейтинг

Один из показателей, отражающих надежность и стабильность банка, - размер его активов. К активам относятся все объекты, находящиеся в собственности организации, которые могут быть оценены в денежном эквиваленте.

Сюда входят:

  • ссуды;
  • наличные деньги;
  • ценные бумаги;
  • инветсиции;
  • недвижимое имущество и др.

Список основных показателей мы предлагаем с актуальными данными по состоянию на конец августа 2016 года, и выглядит он следующим образом:

  • Активы нетто: 91274199 тысяч рублей, что гарантирует ПАО 69 место в стране;
  • Вклады от физических лиц: 6355348 тысяч рублей, значительно поднимая банк в рейтинге до 124 места в стране;
  • Состояние кредитного портфеля: 80788624 тысячи рублей, что устанавливает банк на 53 место в России;
  • Чистая прибыль: 391024 тысячи рублей и законное 57 место в стране;
  • Просроченная задолженность по кредитам: 15139736 тысяч рублей и 32 место.
3

Кроме того, важно обращать внимание также и на другие показатели деятельности банка, которые по состоянию на конец августа 2016 года выглядят следующим образом:

  • Уровень резервирования кредитного портфеля: 29,07%, что гарантирует банку 109 место в стране;
  • Уровень просрочек по кредитным займам: 18,74% и 79 место по стране;
  • Рентабельность активов нетто: 0,97% и 220 место;
  • Рентабельность капитала: 12,18% и 85 место в России при заметном и стабильном приросте в течение 2016 года.

В целом, данные, изложенные выше, являются весьма неплохими показателями для банка, образованного всего 2 года назад, и поэтому о ПАО «Почта Банк» можно судить, как о надежном и качественном финансовом партнере.

Однако не стоит забывать и о так называемом «Народном» рейтинге, который составляется непосредственно из отзывов людей, размещаемых в интернете. О нем мы поговорим ниже.

Рейтинг вкладов и кредитов

Рейтинг вкладов и кредитов

Банк предлагает своим клиентам несколько схем, по которым они могут открыть депозитный счет. К каждой их них разработаны определенные тарифы, подробную информацию о которых можно найти на официальном сайте организации.

С 2016 по 2017 год уровень вкладов в Почта Банке значительно увеличился. При чем рост показателя происходит довольно высокими темпами. Если еще в июне 2017 года организация находилась на 46 месте среди банков России, то уже через месяц она оказалась на 35 месте. С июня по июль этого года уровень вкладов увеличился на 36,86%. Больше всего вкладов в банке открывается в российских рублях.

Также банк предлагает широкий круг возможностей для получения кредитов. Он предоставляет как потребительские займы, так и кредиты для бизнеса.

Общая сумма выданных кредитов позволила организации оказаться на 26 месте среди российских кредитных учреждений. Еще в июне этого года банк выдал кредитов на сумму 175930 млн. руб., а уже через месяц эта сумма выросла на 4,76% и на 01 июля 2017 года составила 184296 млн. руб.

Народный рейтинг

Немаловажным показателем надежности банка является “народный рейтинг”, который формируется на основании отзывов клиентов. Его составителем выступает авторитетное финансовое интернет-издание Banki.ru. Согласно его анализу Почта Банк находится на 19 месте среди российских банков.

4

На портале клиенты банка оставляют свои отзывы и претензии по поводу обслуживания в организации. На основании этих обращений финучреждение имеет возможность разобраться в проблеме, тем самым подняв свой рейтинг надежности и доверия клиентов. Место Почта Банк в рейтинге банков на основе более чем 1300 отзывов клиентов – 19. Всего банк дал на портале более 4600 комментариев, было разрешено более 270 проблем обратившихся.

Многие оценки, конечно же, как и комментарии, оставляют люди, являющиеся клиентами учреждения, однако не исключена в данном случае и дезинформация, поскольку конкуренция в современном мире – вещь серьезная, и рейтинг может также состоять из так называемых заказных отзывов и оценок.

Почта Банк разработал систему общения с клиентами в режиме онлайн, чтобы обращающиеся в любой момент имели возможность разрешить свой вопрос, не выходя из дома. Есть официальный сайт организации, на котором предоставлена информация о ее услугах и тарифах. Также работают группы в социальных сетях. Работает мобильное приложение.

Все это повышает уровень надежности банка в глазах потенциальных клиентов.

Сравнение видов кредитов в Почта Банке

Надежен ли Почта Банк?

О надежности организации судить можно по росту его популярности, по особенностям его образования. Организация была образована на базе таких известных финансовых учреждений, как ЛетоБанк и ВТБ 24.

Своим многочисленным клиентам предлагаются особые виды услуг:

  1. Кредитные, а также дебетовые карты.
  2. Вклады.
  3. Потребительское выгодное кредитование.
  4. Займы на получение образования.
  5. Накопительные счета для получающих пенсию.

На высоком уровне находится обслуживание клиентов. Многочисленные услуги по переводам и совершению платежей можно проводить через удобный интернет-банкинг.

5

Специалисты проанализировали надежность Почта Банка в 2018 году и статистику задействования популярных финансовых предложений, на основании чего было выделено два главных из них:

  1. Заем наличными, выдаваемый по особой программе «Кредит наличными на любые цели». В рамках данного предложения клиент имеет возможность получить до одного млн под 12,9%.
  2. Депозитный взнос «Капитальный». По данному предложению можно сделать выгодных вклад по депозиту до 1,5 млн рублей по 8%. Счет открывается на 181 день. Присутствует возможность его пополнения, а перечисление процентов осуществляется по окончанию общего срока займа.

Организация имеет свой сайт, систему комфортного интернет-банкинга, а также мобильное приложение и оптимальное СМС информирование. По причине достаточно широкой огласки и достаточно выгодным правилам сотрудничества учреждение достигло высокого уровня общей популярности и достаточно высокого уровня надежности.

Перспективы увеличения позиций за счет развития

С момента открытия (2016 год) была утверждена программа развития на семь лет вперед. При этом выделены основные направления:

  1. Увеличение количества отделений, обслуживающих по розничному направлению до 26 000.
  2. Увеличение количества устройств самообслуживания — до 8000.
  3. Привлечение новых категорий клиентов. При этом для группы ВТБ это новое направление, так как банковское обслуживание проводится на территории Почты России, поэтому привлекается на обслуживание более старшее поколение.
  4. Увеличение рейтинга надежности за счет привлечения денежных средств населения.
6

Планируется расширить возможности использования дистанционного обслуживания. Кроме того, разрабатываются новые программы кредитования, ориентируемые на конкретный сегмент населения (пенсионеры, интернет-покупатели и др.).

Для удобства пользования услугами банка планируется расширить количество банкоматов в целом по стране. Планируемая цифра находится на уровне 8 тысяч. Также расширится филиальная сеть организации. К 2024 году офисов банка должно насчитываться до 26 тысяч.

По числу активных клиентов банк рассчитывает войти в тройку лидеров по всей России.

Почта Банк сколько денег осталось

Заключение

Таким образом, рейтинг Почта растет постоянно за счет положительных финансовых показателей. По числу чистых активов и другим показателям банк находится на 45 позиции, что очень хорошо для организации, возникшей немного более года назад.

В реальности финансовых возможностей банка больше за счет его акционеров. Уверенные позиции имеет Почта Банк и в народном рейтинге по оценкам клиентов. В будущем запланировано масштабное развитие учреждение и увеличение его клиентской базы для вхождения в число крупнейших банков страны.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *